Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Инвестирование стало более доступным для обычных людей. Сегодня каждый россиянин, имеющий свободную тысячу рублей, может вложить ее в ценные бумаги, положив тем самым начало инвестиционной деятельности. Но далеко не все начинающие инвесторы впоследствии становятся миллиардерами. Хотя если грамотно подойти к делу, со временем можно сколотить неплохой капитал. Один из вопросов, которому стоит уделить особое внимание – это выбор брокера. Новичок на фондовой бирже еще не знает всех нюансов и критериев, которые учитываются при выборе посредника. Поэтому сегодня мы разберем, какого выбрать брокера и кто из представителей рынка брокерских услуг больше подойдет для начинающего инвестора.
Критерии выбора брокера
Как выбрать брокера? Счастлив и удачлив тот инвестор, который ни разу не задал себе этот вопрос. Рынок брокерских услуг предлагает самые разные варианты, начиная от проверенного Сбербанка и заканчивая специализированным БКС. Каждый из них оказывает определенный перечень услуг, имеет свои преимущества и недостатки. Чтобы подобрать для себя оптимальный вариант, необходимо оценивать каждое предложение по ряду параметров.
Рассмотрим наиболее значимые критерий оценки:
- Лицензия. Самое первое, на что нужно обратить внимание при выборе брокера – это наличие лицензии ЦБ РФ. Она свидетельствует о надежности структуры и соответствии высоким стандартам Центрального Банка. Перечень лицензий можно посмотреть на официальном сайте ЦБ, там же находятся списки с аннулированными или приостановленными лицензиями.
- Рейтинги и позиция брокера на рынке. Если наличие лицензии говорит о соответствии законодательным нормативам, то рейтинги свидетельствуют о высоком уровне доверия инвесторов. Так сказать, другая сторона медали. Списки лучших брокеров составляются ежегодно, так что можно посмотреть изменение позиций в динамике. На этом критерии также стоит заострить внимание. Как бы хорош ни был брокер с первого взгляда, если инвесторы не доверяют ему, значит, дело нечисто. Дополнительно стоит изучить отзывы, благо сейчас существует множество специализированных сайтов.
- Тарифные планы и комиссии. Бытует мнение, что брокерское обслуживание – это дорогое удовольствие. На самом деле это не так. Если правильно подобрать тариф и изучить информацию перед подписанием договора, то для инвестора не будет сюрпризов в виде неожиданных списаний за обслуживание. В основном существует два вида комиссий: брокерская (за проведение операций) и депозитарная (за хранение ценных бумаг). При выборе тарифного плана стоит ориентироваться на свою инвестиционную стратегию. Если планируются долгосрочные инвестиции, то надо обратить внимание именно на депозитарную комиссию, если трейдинг – то на брокерскую.
- Минимальная сумма инвестирования и разбег для изменения комиссии. Сейчас большая часть брокеров снизила минимальную сумму входа на рынок до 1 000 рублей. Но некоторые из них все же устанавливают более высокий порог или озвучивают рекомендуемый размер вложений. Инвестор может столкнуться с тем, что при маленькой сумме инвестирования комиссии будут значительно больше. Поэтому, рассматривая варианты для брокерского обслуживания, стоит внимательней отнестись к минимальной сумме вклада, а также изучить пороги снижения или повышения комиссии.
- Доступ к различным биржевым площадкам. Не все брокерские компании имеют одинаковые условия, в том числе доступ к рынкам. Некоторые работают только на российских биржах, другие, например ВТБ, «прорубили окно в Европу». Если инвестор заинтересован именно в иностранных активах, ему следует подбирать брокера с выходом к таким площадкам. Если его интересует биржа Форекс, то нужно выбирать посредника с доступом к ней.
- Доступность. Намного удобнее, если в офис своей брокерской компании можно попасть лично без особых проблем. Компетентные сотрудники проконсультируют по основным вопросам, подскажут наиболее выгодные тарифы, помогут разобраться с мобильным приложением (если оно есть). Крупные брокеры имеют филиалы во многих городах и готовы своевременно оказать квалифицированную помощь, что будет не лишним для новичка.
- Мобильное приложение. Учитывая ритм работы на фондовом рынке, важно понимать, что своевременная реакция на изменения – это залог успеха. Но невозможно быть привязанным к компьютеру, поэтому инвестора очень выручает мобильное приложение для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг. Достаточно иметь под рукой смартфон с доступом к интернету, и все операции становятся доступны в любое время и в любом месте. Приложение одного брокера может быть более функциональным и удобным по сравнению с другим. Поэтому сначала лучше провести небольшой тест-драйв.
Это основные критерии, на которые нужно опираться при выборе брокерской компании. Существует еще множество дополнительных, таких как адекватность службы поддержки, совпадение графика работы и т.д. Инвестор должен изначально определить для себя ключевые моменты и акцентировать внимание именно на них. Поэтому на каждого брокера всегда найдется свой клиент, который будет считать его самым лучшим. Теперь рассмотрим подробнее основные брокерские компании на российском фондовом рынке в 2020 году.
Сбербанк Инвестор
Наверное, самый крупный и надежный банк РФ. Но кроме банковской деятельности, он оказывает и брокерские услуги. Уровень доверия населения к банку очень высок, этим и объясняется то, что многие новички открывают брокерский счет или ИИС именно в Сбере.
Данный брокер отличается достаточно адекватными комиссиями за обслуживание, имеет мобильное приложение с удобным и интуитивно понятным интерфейсом. Практически в каждом городе России можно найти отделение Сбербанка. Это делает его доступным для обычных граждан, которые плохо разбираются в современных технологиях, но хотят вложить деньги на длительный срок.
Обслуживание счета на тарифах «Самостоятельный» и «Инвестиционный» бесплатное. Комиссия брокера на первом тарифном плане составляет 0,06% (до 1 млн. руб./день), на втором – 0,3% в день.
Ну и куда же без недостатков? Основной из них – это отсутствие выхода на Санкт-Петербургскую биржу и иностранный рынок. Но для начинающего инвестора Сбербанк, как брокерская компания – это неплохой вариант. Также обратите внимание, что брокер больше подойдет консервативным клиентам, которые предпочитают долгосрочное инвестирование или вкладывают деньги в ценные бумаги российских компаний. Его клиенты ценят надежность, доступность и простоту тарифов.
Банк ВТБ
Это второй по величине банк России. Больше половины акций финансового учреждения принадлежит государственным компаниям, благодаря чему оно входит в число самых надежных в РФ.
На протяжении нескольких лет ВТБ находится в ТОП-5 лучших брокеров страны. У него есть лицензия ЦБ РФ и отличная репутация, о чем говорит множество положительных отзывов. По сравнению с другими, банк отличается широкой тарифной сеткой и низкими комиссиями.
За обслуживание брокерского счета берется всего 150 руб./месяц на тарифе Инвестор Стандарт (но если операции не проводились, комиссия не списывается). За операции взимается 0,0513% от суммы сделки. Тариф Мой Онлайн – это бесплатное обслуживание счета и комиссия 0,06% от суммы сделки. Минимальная рекомендуемая сумма инвестирования – 30 000 руб. с возможностью пополнения онлайн.
Брокерское обслуживание в ВТБ больше подходит для клиентов этого банка и людей, ценящих надежность. Также его смогут оценить инвесторы, желающие вложиться в иностранные активы.
Тинькофф Инвестиции
На данный момент крупнейший брокер на российском рынке. Он занимает первое место по количеству активных брокерских счетов. Рекламный лозунг Тинькофф гласит, что инвестировать может даже домохозяйка, и политика компании это доказывает.
Открыть брокерский счет и покупать ценные бумаги достаточно просто. Специальное мобильное приложение интуитивно понятно, через него легко покупать ценные бумаги и управлять своими активами.
До недавнего времени главным недостатком была высокая комиссия. На данный момент брокер пошел навстречу инвесторам и значительно снизил оплату. По тарифному плану «Инвестор» обслуживание бесплатное, а комиссия составляет 0,3% от суммы сделки. На тарифе «Трейдер» обслуживание стоит 290 руб./месяц, если операций не проводилось – то бесплатно. Комиссия брокера – 0,05% от суммы сделки или 0,025%, если сумма сделок за день превысила 200 тыс. руб. Минимальная сумма инвестиций не установлена.
Но и здесь без недостатков не обойтись. Тинькофф – не самый лучший вариант для активных трейдеров и инвесторов, работающих с фьючерсами или опционами. Данный брокер идеально подходит для начинающих инвесторов, не имеющих опыта. Или для тех, кто предпочитает долгосрочные вложения.
Компания БКС
Российский лидер среди брокеров по оборотам. Данная компания не является банком и специализируется именно на оказании брокерских услуг. Поэтому в БКС можно всегда получить квалифицированную помощь от опытных специалистов. Этого брокера обычно выбирают опытные инвесторы или владельцы больших капиталов. БКС предлагает большой перечень услуг и возможность использования различных инвестиционных инструментов.
Обслуживание счета на тарифе «БКС Старт» – 177 руб./месяц, комиссия брокера – 0,0354% от суммы сделки, но не меньше 35,4 руб./день и 354 руб./месяц. На тарифе «Директ» обслуживание бесплатное, комиссия – 0,3% от суммы сделки.
К недостаткам можно отнести невыгодные условия для инвестиций до 30 тыс. рублей. Этот брокер больше подходит для состоятельных клиентов или опытных трейдеров.
Банк Открытие
Самый старый представитель на российском рынке брокерских услуг – это банк «Открытие». Он начал свою деятельность практически с самого появления фондового рынка в РФ. Открытие имеет доступ к Санкт-Петербургской бирже и зарубежным площадкам. И несмотря на противоречивые слухи, показывает неплохой уровень надежности. Филиалы этого банка расположены во многих городах, так что, его услугами сможет воспользоваться каждый россиянин.
Стоимость обслуживания брокерского счета – 177 руб./месяц. На тарифе Универсальный» комиссия брокера – 0,057% на бирже Москвы и 0,09% на бирже СПБ. Тарифный план «Инвестор» радует комиссией 0,045% (но не менее 45 руб) на Московской бирже и 0,09% в Питере.
Данный брокер подходит для активных трейдеров и инвесторов, работающих с валютой, фьючерсами и опционами. Но эти не лучший вариант при маленьком капитале.
Начинающим инвесторам необходимо помнить, что они выбирают надежного помощника не на один день, а в случае с ИИС не менее чем на три года. Подбор брокера – важный и ответственный момент. Поэтому лучше отдать предпочтение проверенной компании с наиболее подходящими условиями для разработанной инвестором стратегии.
Следует внимательно изучить все представленные на рынке варианты по основным критериям. Также не лишним будет ознакомиться с отзывами других инвесторов. Правильно сделанный выбор позволит значительно сократить затраты на комиссии и повысить эффективность вложений.
Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!
