Как эффективно реинвестировать полученный доход: подробное руководство

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Вкладывая деньги в любое из направлений, каждый инвестор предполагает, что через определенный срок он получит обратно свой капитал и дополнительный доход от финансовой деятельности. Но существуют способы, которые помогают значительно увеличить доходность и без капитальных вложений. Одним из таких инструментов на фондовой бирже является реинвестирование. Человеку, не знакомому близко с работой инвестиционного рынка, понятие может быть незнакомо. Реинвестирование это простыми словами повторное вложение полученного дохода. Мы подробно остановимся на его видах, а также разберем все преимущества и недостатки.

Что такое реинвестирование

Понятие реинвестирования по своей сути схоже с понятием капитализации. Только первое используется в мире инвестиций, а второе – в финансовой и банковской сферах. Разберем подробнее, что это такое и с чем его едят.

Реинвестирование – это процесс повторного вложения средств в то же инвестиционное направление за счет прибыли, полученной от ранее открытого вклада. Если говорить простыми словами, то весь доход, поступивший от использования инвестиционного инструмента, не идет на личные нужды, а вкладывается в дальнейшее развитие. За счет данного плана действий значительно увеличивается доходность.

Чтобы было понятнее, рассмотрим принцип работы реинвестирования на примере банковского депозита. Инвестор открыл вклад на 10 000 рублей под 10% годовых сроком на пять лет с ежегодной выплатой процентов. Через год он получает доход в сумме 1 000 рублей, но вместо того, чтобы потратить его на собственные нужды, прибавляет к основной сумме депозита. Теперь проценты начисляются уже на 11 000 рублей.

Если инвестор будет ежегодно реинвестировать доход, то через пять лет сумма его депозита вместе с накопленными процентами составит 16 105 рублей. Общая сумма доходности за пять лет составила 6 105 рублей. А если бы инвестор ежегодно снимал начисленные проценты, то после закрытия депозита он получил бы основную сумму 10 000 рублей и 1 000 рублей (проценты за последний год). При этом общая доходность составила бы 5 000 рублей за пять лет.

Анализируя пример, становится понятным, что реинвестирование значительно повышает доходность инструмента и позволяет быстрее накапливать капитал. Происходит это за счет:

• увеличения суммы основного вклада путем прибавления к ней начисленных за определенный период процентов;
• процесса начисления дополнительных процентов на реинвестированный доход от первоначального депозита, или иными словами получение сложных процентов.

На скорость и темп роста основного капитала при реинвестировании влияют сразу несколько факторов: процент доходности выбранного финансового инструмента, срок размещения средств и сумма дополнительных вложений. Чем выше каждый из этих показателей, тем быстрее и заметнее будет увеличиваться сумма капитала.

Виды повторного вложения

Реинвестирование подразделяется на группы в зависимости от его особенностей. Чтобы понимать, о чем идет речь, нужно разобраться в терминологии. Так, по времени вложения выделяют:

• Реинвест капитала, уже отработавшего свой срок, в тот же финансовый инструмент с прибавлением суммы полученного дохода. К примеру, инвестор получил сумму обязательств по облигациям и купонный доход, суммировал все средства и приобрел на них такие же ценные бумаги того же эмитента.
• Реинвест в процессе работы капитала. Здесь ситуация такая. Инвестор приобрел облигации определенного эмитента. При ежегодном получении купонного дохода он покупает на них еще ценные бумаги этой же компании или государства.

Реинвест классифицируется и по объекту инвестиций:

• Реальный. Когда капитал вкладывается в реальные оборотные и внеоборотные активы, необходимые для осуществления деятельности субъекта. Обычно такое реинвестирование встречается в производственных и торговых предприятиях.
• Финансовый. Это повторное вложение средств в ценные бумаги или капитализация процентов по депозиту.

Также реинвестирование бывает:

• Полное. Когда вся сумма полученных доходов суммируется к основному капиталу.
• Неполное. Когда инвестор использует часть полученного дохода для собственных нужд, а остальное реинвестирует.

Как правильно реинвестировать

Этот вопрос волнует большинство начинающих игроков на фондовой бирже. Как же правильно реинвестировать и в какие инструменты стоит повторно вкладываться, а какие лучше обойти стороной? В первую очередь решение исходит от самого инвестора, его стратегии, стиля делового поведения и финансовых инструментов, которые он предпочитает использовать. У каждого из них есть свои особенности, преимущества и недостатки.

Реинвестирование – это хороший способ увеличения доходности капитала и получения дополнительной прибыли. Но в то же время он считается достаточно рискованным. Дело в том, что одним из способов повышения надежности капиталовложений является диверсификация – распределение средств между разными инвестиционными инструментами и эмитентами. Реинвестирование противоречит принципам диверсификации, поскольку в этом случае деньги в еще большем объеме будут повторно вложены в тот же самый инструмент.

Чтобы минимизировать возможные риски, необходимо соблюдать следующие рекомендации:

• Реинвестируйте только в надежные инструменты. Какой смысл вкладывать повторно деньги в акции компании, если и при первой покупке были очень высокие риски прогореть. Это не лотерея или казино, где действуют на удачу. Здесь нужен фундаментальный анализ и тщательный подход к выбору финансового инструмента. Только убедившись в его надежности, можно смело реинвестировать средства.
• Повышайте финансовую грамотность. Любой инвестор, действующий самостоятельно, должен понимать, что от его знаний и опыта зависит сохранность вложенного капитала. Не стоит реинвестировать средства, если не получается составить грамотный анализ и понять перспективы данного объекта инвестирования. В случае неудачи можно потерять и основной капитал, и все доходы, уже полученные с него.
• Лучше отдавать предпочтение долгосрочным инвестициям. В этом случае больше шансов получить в итоге хорошую доходность капитала.
• Не реинвестируйте последние деньги. Вкладчик всегда должен иметь финансовую подушку безопасности, чтобы в случае неудачи он мог бы спокойно просуществовать на эти средства в течении хотя бы полугода. Не стоит реинвестировать все накопления до копейки в надежде повысить доходность выбранного инструмента. Возможно, в сложной ситуации придется выводить часть капитала, а это может быть весьма убыточно. Особенно, когда дело касается долгосрочных инвестиций.

Если все приведенные выше рекомендации соблюдены, это значительно снижает риски возникновения неприятных ситуаций. Теперь определим, в какие инвестиционные инструменты стоит реинвестировать, а какие лучше обойти стороной:

• Банковские депозиты. Здесь все зависит от суммы и процентной ставки. Большинство банков дают такую ставку, что она едва перекрывает инфляцию. В данном случае сложно говорить о доходности, это скорее способ сбережения капитала. Тогда нет смысла реинвестировать полученные проценты повторно, лучше вложить их в другой инструмент с более высоким коэффициентом доходности. Но если дело касается вкладов в иностранной валюте, то здесь вариант реинвестирования еще можно рассмотреть. Но только если инвестор умеет прогнозировать и анализировать ситуацию в мировой экономике.
• Акции. Приобрести прибыль от акций можно двумя способами: продать их или получить дивиденды. Продажа акций с повторной покупкой их же больше похожа на трейдинг. А вот приобретение дополнительного пакета ценных бумаг за счет выплаченных дивидендов – самое настоящее реинвестирование. Если эмитент надежный и при этом стабильно выплачивает дивиденды акционерам, то определенно стоит реинвестировать в такой инструмент.
• Облигации. Реинвестировать в облигации можно также, как и в акции, только здесь вместо дивидендов получают купонный доход. Если эмитент не вызывает подозрений и его долговые обязательства надежны, то вполне стоит с полученного дохода приобрести еще несколько облигаций. Такой шаг вознаградится уже при наступлении следующего срока выплат.
• Недвижимость. Стоит ли реинвестировать в недвижимость? Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов, и не последнюю роль играет именно вид недвижимости. Если это коммерческие помещения под сдачу, расположенные в хорошем месте, то определенно стоит вложить в их улучшение хотя бы часть получаемого дохода. Если расширить их функциональность, то в будущем можно будет сдавать их по более высокой цене. Или, к примеру, прибыль от сдачи помещения в аренду можно откладывать и со временем приобрести еще одно. Тогда сумма получаемого дохода увеличится.
• Бизнес. На первых порах бизнес всегда требует дополнительных вложений. Поэтому весь получаемый доход идет на его расширение и развитие.

Лучше вывести деньги или вложить

Стоит ли реинвестировать чистую прибыль или лучше вывести деньги? Это зависит от используемого инвестиционного инструмента, ситуации на рынке и деловой стратегии инвестора. Рассмотрим преимущества и недостатки реинвестирования.

Основные плюсы повторного вложения денег:

• Значительное повышение доходности инвестиционного инструмента. Что и говорить, реинвестирование помогает увеличить капитал, как без дополнительных вложений, так и с ними.
• Легче отслеживать и анализировать. Если сам капитал и проценты с него вложены в один инструмент, то следит за ними и анализировать обстановку значительно легче.
• Наращивание капитала. За счет дополнительных вложений прибыли и начисления сложных процентов размер капитала увеличивается быстрее.

А теперь рассмотрим основные недостатки данной стратегии:

• Высокий риск. В случае возникновения рискованной ситуации инвестор может потерять не только основной капитал, но и всю сумму вложенного дохода, полученную за последние годы.
• Необходимость проведения тщательного анализа и построения прогнозов. Именно из-за высоких рисков инвестору стоит больше времени и внимания уделять выбору надежного инструмента, постоянно мониторить ситуацию на рынке и обстановку внутри компании-эмитента.

Реинвестирование – это опасная, но эффективная стратегия, особенно если инвестор ответственно и грамотно подошел к выбору инструмента. Зародившись когда-то давно на Западе, она вскоре завоевала все мировые биржи. Сегодня большая часть инвесторов предпочитают, чтобы деньги не пылились в шкафу, а работали на них. Даже если это полученная прибыль, которую можно тратить по своему усмотрению.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!