Индивидуальный инвестиционный счет: что это такое и как заработать с его помощью

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Если вы планируете заниматься инвестициями, неизбежно столкнетесь с таким понятием, как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Кажется, что пользоваться этим финансовым инструментом сложно, но на деле он просто оброс многими мифами и предубеждениями. Сегодня будем разбираться, ИИС что это такое и как это работает.

Понятие ИИС

Персональные счета для инвестирования в ценные бумаги стали доступны россиянам пять лет назад. Они были созданы при поддержке государства и основной целью имеют стимулирование финансовых вливаний в российские рынки. С помощью ИИС его владелец может совершать сделки на фондовой бирже – приобретать акции, облигации, другие ценные бумаги и валюту. В результате человек получает доход от манипуляций с этими активами.

Иногда новички путают ИИС со счетом брокера. Это разные финансовые инструменты, хотя основные функции у них схожи. Главное отличие инвестиционного счета заключается в том, что его владельцу не нужно платить налоги на прибыль, полученную от биржевых сделок. Получается, что это более выгодный вариант на 13% подоходного налога. Данная льгота была предусмотрена государством с целью привлечь свежие инвестиции от граждан.

Налоговые послабления предоставляются двумя способами:

• Человек полностью освобождается от уплаты НДФЛ на доход от этих инвестиций. Воспользоваться такой льготой сможет любой россиянин независимо от его типа занятости.
• Владелец счета платит налоги, но впоследствии получает налоговый вычет. Правда, такой вариант подойдет только гражданам с хорошей заработной платой. Ежегодно разрешается вернуть до 52 тысяч рублей. Могут воспользоваться этим правом и частные предприниматели, если у них выбран режим ОСН.

Впрочем, ИИС отличается не только предоставляемыми льготами, но и определенными ограничениями:

• можно открыть только один инвестиционный счет;
• предельная сумма – 1 миллион рублей в год;
• наименьший срок инвестирования – 3 года;
• на ИИС можно вносить только денежные средства в национальной валюте и торговать на российских биржах;
• его нельзя переоформить как брокерский.

Если перечисленные выше условия не выполняются, придется платить подоходный налог. Правда, и тут есть нюанс. Освобождение от уплаты налога на прибыль не распространяется на дивиденды, полученные от ценных бумаг.

ИИС может быть двух типов:

• Активный. В этом случае вы сами решаете, куда и в каком размере направить вложения. Он больше подойдет для тех людей, кто уже имеет опыт торговли на бирже и понимает, как получать на ней доход.
• Пассивный. Вам необходимо только внести деньги на счет. Дальнейшее распоряжение средствами осуществляется специалистом управляющей компании. Правда, в этом случае придется оплачивать комиссию.

При оформлении ИИС инвестор выбирает, какой тип счета он желает открыть. Если вы ошибетесь на этом этапе, ничего страшного. Вид инвестиционного счета можно будет изменить в любой момент.

Как работает ИИС

Специалисты сходятся во мнении, что открытие ИИС – отличная возможность сделать первые шаги в инвестировании. Как его открыть и что делать дальше:

1. Первым дело вам нужно выбрать брокера и сравнить условия обслуживания в разных компаниях. Им может выступать банк, услугами которого вы постоянно пользуетесь. К примеру, Сбербанк, ВТБ или Тинькофф. Наверное, для новичка такой вариант будет оптимален.
2. Сделайте заявку на оформление ИИС, например в Тинькофф лично в офисе брокера или через интернет, в том числе и через мобильное приложение. Перечисленные выше банки дают своим клиентам возможность открывать ИИС в самое короткое время. Для подтверждения личности может потребоваться авторизация через учетную запись портала Госуслуги.
3. Если вы обратились в офис брокера, необходимо подписать договор на открытие и обслуживание ИИС. Процедура занимает немного времени, документы будут у вас на руках в тот же день. При удаленном обращении на эти операции может потребоваться несколько дней.
4. После открытия инвестиционного счета можно положить на него денежные средства или повременить с этим. Разрешается внести сумму единоразово или отдельными взносами неограниченное количество раз. Зачислить деньги можно через интернет-банкинг или в кассе по реквизитам, переданным вашим брокером.
5. Внимательно ознакомьтесь с тарифами брокерской компании. Как правило, открыть счет можно совершенно бесплатно, но за многие другие операции придется заплатить.
6. Выберите вариант управления ИИС – будете вы сами приобретать ценные бумаги или этим займется управляющая компания. Первый способ более выгодный, но требует определенных знаний и навыков. Второй – простой и подходит новичкам, только делающим первые шаги в мире инвестиций.
7. Совершайте сделки – продавайте и покупайте ценные бумаги. Для этого необходимо подать заявку через приложение для инвестора или позвонить своему менеджеру по телефону. В последнем случае подтверждение личности клиента происходит точно также, как в банке – по кодовому слову и персональным данным.
8. Доход зачисляется на банковский счет или остается на ИИС.
9. После совершения сделки брокерская компания самостоятельно передает сведения в налоговую. Или вы сами заполняете декларацию и сдаете ее в обычном порядке.
10. Вы можете закрыть ИИС после получения дохода или оставить его на будущее. При выводе всей суммы со счета он автоматически закрывается.

Если вы решили самостоятельно управлять своим инвестиционным счетом, способов получить доход может быть несколько. К примеру, вложиться в облигации, тогда средняя доходность составит 11% годовых. Или приобрести среднерисковые активы, которые приносят около 30% в год. Или рискнуть и купить акции новых компаний, тогда уровень дохода неограничен, но может быть и нулевым.

Как выбрать брокера

На рынке огромное множество брокерских компаний. Как сделать правильный выбор и не нарваться на мошенников? Вот несколько проверенных компаний, предлагающих гражданам инвестировать средства:

• Финам – это крупнейший российский брокер, ведущий свою деятельность с 1994 года. Он имеет высший уровень надежности и позволяет торговать не только на российских, но и международных площадках (по ИИС только наши биржи). Открыть счет можно в офисе компании или удаленно.
• БКС Брокер успешно ведет деятельность с 1995 года. Он также предоставляет доступ к различным рынкам ценных бумаг. Инвестиционные счета можно открывать удаленно и получить «Биржевого тренера» в подарок. Или подписать договор в офисе компании.
• ОЛМА существует с 1992 года. Она оказывает не только брокерские, но и консультационные услуги своим клиентам. В том числе специалисты помогут составить выгодный инвестиционный портфель или выбрать из готовых стратегий инвестирования. ИИС открывается в офисе компании.
• Тинькофф Банк позволяет открывать и обслуживать инвестиционные счета дистанционно. В том числе мгновенно выводить средства на банковскую карту. Если у вас нет дебетового пластика этого банка, необходимо подписать документы лично, их привезет курьер. Комиссия брокера берется только при совершении сделки.
• ВТБ Банк дает возможность своим клиентам открывать ИИС через интернет-банкинг. Управление счетом происходит через специальное мобильное приложение. Сформировать оптимальный инвестиционный портфель поможет онлайн-сервис, уведомляющий клиента об отклонении от выбранного курса получения дохода. Счета открываются бесплатно, комиссия берется при совершении сделки.
• В Сбербанке также доступно удаленное открытие и обслуживание ИИС. Нужно подать заявку в личном кабинете клиента, а затем установить приложение для инвестора. Специальный калькулятор на сайте банка позволяет предварительно рассчитать будущую доходность инвестиций.

Есть много иных брокерских компаний, открывающих ИИС. Делая выбор, ориентируйтесь на мнение опытных инвесторов. Чтобы выбрать было проще, зайдите на сайт Московской биржи, откройте ТОП ведущих брокеров и изучите условия их работы. Это проверенные надежные инвестиционные компании. Впоследствии счет можно будет закрыть и перевести средства в другое место.

Советы инвесторам

Конечно, такой сложный механизм как ИИС имеет определенные нюансы своего использования. Что советуют финансовые специалисты инвесторам-новичкам:

• Если планируете получать доход от инвестиций, можно открыть ИИС прямо сейчас, даже если денег на его пополнение у вас нет. Он вполне может быть и пустым, никаких ограничений по минимальной сумме на счете не предусмотрено. Вы сможете его пополнить при желании в любой момент. Зачем тогда вообще открывать инвестиционный счет? Дело в том, что для освобождения от налога необходим срок действия ИИС не менее 3 лет. Пока вы собираетесь с духом и копите деньги, нужный для получения льготы период уже идет. Значит, средствам не придется лежать мертвым грузом на счете в течение 3 лет.
• Лучше доверять свои деньги серьезным проверенным компаниям. Обязательно ознакомьтесь с существующими отзывами о брокерах, прежде чем инвестировать. Мнение инвесторов можно найти на специализированных форумах. Поинтересуйтесь, насколько комфортно им было сотрудничать с брокерской компанией, смогли ли они вернуть вложенные средства и получили ли доход от инвестиций.
• Пользоваться услугами брокера для управления инвестиционным портфелем выгоднее, но за это придется платить комиссию с каждой сделки.
• Открывать ИИС в России могут даже несовершеннолетние граждане (но только с согласия родителей или органов опеки) и иностранцы, являющиеся налоговыми резидентами нашей страны. Детям инвестиционные счета открывать никакого смысла нет, этим правом пользуются законные представители ребенка, когда тот вступает в наследство, состоящее из ценных бумаг.
• Если это необходимо, можно закрыть ИИС в любой момент и забрать свои деньги. Правда, в этом случае вы можете потерять право на налоговые послабления. Если вы закрываете инвестиционный счет раньше времени, придется вернуть государству уже полученный налоговый вычет.
• Требование о наличии одного инвестиционного счета распространяется только на одновременное открытие. Сразу после закрытия ИИС спокойно можете открывать следующий.
• Формировать инвестиционный портфель можно не только одним типом ценных бумаг. Разрешается приобретать акции, облигации, валюту и другие обращающиеся на рынке активы.
• Полученный доход можно снимать или оставлять на счете, чтобы инвестировать его и дальше.

Основной совет опытных инвесторов начинающим – открывать ИИС разумно только в том случае, если у вас есть право на получение налогового вычета. Если нет, лучше остановить свой выбор на брокерском счете. Дело в том, что он не имеет такого количества ограничений, как инвестиционный, а значит, предоставляет более широкие возможности.

Плюсы и минусы ИИС

Кажется, что ИИС – это очень выгодно и надежно. Действительно, у такого способа вложения средств есть немало преимуществ:

• возможность получать налоговые льготы, что еще повышает доходность;
• можно заработать гораздо больше, чем при размещении денег на депозите;
• не нужно вкладывать большие суммы;
• ИИС могут открывать государственные служащие, несовершеннолетние и иностранцы;
• возможно одновременно иметь брокерский и инвестиционный счета;
• можно пополнять счет по необходимости;
• разрешается переходить от одного брокера к другому без потери права на налоговый вычет.

Однако и минусы тоже имеются:

• нет гарантированной доходности;
• для получения налоговой льготы следует торговать только на российских рынках и закрыть счет не ранее, чем через 3 года;
• нельзя вложить больше 1 млн. рублей;
• средства на инвестиционном счете не застрахованы государством;
• не разрешается выводить деньги частично (за исключением дохода), только совсем закрыть ИИС;
• управляющий счетом брокер берет свою комиссию.

Большинство россиян для сохранения и пополнения своих накоплений открывают депозитные счета в банках. Однако этот тип инвестиций, хотя и позволяет быть уверенным в завтрашнем дне, считается самым малодоходным. Если вместо вклада открыть ИИС, можно получить значительно большую сумму. К примеру, по оценкам специалистов, инвестиционный счет в Сбербанке приносит доход, в 3 раза превышающий обычную ставку по депозиту.

Плюсов у инвестиционного счета немало, но и определенные риски тоже есть. Важно понимать, что при таком инвестировании никто не даст вам гарантию получения дохода, но итоговый результат вполне может превзойти самые смелые ожидания.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!