Добрый день, дорогие читатели блога AFlife.ru! Наверняка в вашем кошельке есть банковская карта и, возможно, не одна. Но многие ли владельцы пластика знают, что можно вернуть до 30% от суммы покупок на свой счет баллами или «живыми» деньгами? Скорее всего, нет. Но тарифные планы с высоким кэшбэком сейчас становятся все более популярны. Рейтинг 2021 года лучших банковских карт с кэшбэком и их сравнение представим в нашей статье.
Что такое кэшбэк по банковской карте
Понятие «кэшбэк» означает возврат части денежных средств на расчетный счет за совершенные покупки. Сейчас, когда между банками существует огромная конкуренция, они стараются всеми возможными способами привлечь новых клиентов и повысить лояльность имеющихся. Именно по этой причина практически каждая карта подключена к кэшбэк-программе.
Это новое веяние, которое появилось в нашей стране лет 5 назад, и теперь является важным критерием при выборе дебетовой или кредитной карты. Ведь всегда приятно получить скидку, пусть даже и небольшую. Как только вы совершите покупку в магазине или оплатите услугу своей банковской картой, на ваш счет будет зачислен кэшбэк в виде:
- Премиальных миль для покупки авиа, железнодорожных билетов;
- Бонусных баллов, которые можно потратить на скидку в магазине (к примеру, «спасибо» от Сбербанка);
- Реальных денег, зачисляемых на расчетный счет карты.
Кэшбэк применяется ко всем видам банковских карт, дебетовым, кредитным или зарплатным. Не имеет значения и платежная система, хотя каждая из них устанавливает собственные условия возврата, плюсом к банковскому кэшбэку.
Владелец пластика может отслеживать начисление в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. В истории операций подробно расписано, за какую операцию и в каком размере вам полагается кэшбэк. Обычно бонусная программа предполагает небольшой возврат, 1-5% от покупок в зависимости от категории. Однако в периоды проведения акций банк совместно с магазином могут начислять до 30% кэшбэка.
Таким образом, кэшбэк – это небольшая скидка, которая накапливается по карточному счету. Ее можно получить настоящими деньгами, потратить на покупки в магазинах-партнерах банка или на определенных сайтах. Предлагаем вашему вниманию наш рейтинг самых выгодных предложений. Если вы только определяетесь с тарифным планом банковской карты, он поможет сделать правильный выбор.
Дебетовая карта «Tinkoff Black»
Банк Тинькофф знаменит тем, что не имеет офисов обслуживания клиентов. Все банковские операции совершаются исключительно удаленно. На данный момент Тинькофф выпускает несколько видов карт, но внимание мы остановим на Tinkoff Black, потому как это самое выгодное предложение.
Итак, какие условия действуют по этой дебетовой карте:
- Счет можно открыть в рублях, евро и долларах;
- Обслуживание пластика обойдется в 99 рублей ежемесячно. Если на счетах в банке вы держите от 50 тысяч рублей или взяли кредит на эту сумму, плата взиматься не будет;
- На остаток средств по счету банк начисляет 6% годовых при сумме до 300 тысяч рублей. На валютные счета – 0,1%;
- Дополнительно взимается комиссия за получение СМС-оповещений в размере 59 рублей ежемесячно.
Теперь о кэшбэке. Банк возвращает 5% от суммы за покупки, категории которых вы самостоятельно выбираете в личном кабинете на сайте. 3%-30% клиент получает при оплате товаров или услуг по специальным предложениям от партнеров банка, их вы увидите в интернет-банкинге. За все остальные траты клиенту возвращается 1% от потраченной суммы.
Обратите внимание, что действует повышенная ставка на собственные накопления клиента по карте Тинькофф Блэк. Если вы размещаете на нем до 300 тысяч рублей, вам будет начисляться 10% годовых, выплаты производятся каждый месяц.
Таким образом, можно рассчитывать не только на высокий кэшбэк, но и получать дополнительный доход от размещения денег на карточном счете. При этом банк не будет брать плату за обслуживание пластика. Карточку Тинькофф можно заказать онлайн на сайте банка, доставка осуществляется в течение 2-3 дней после заказа.
Кредитка «Кэшбэк» от Восточного банка
Кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием от известного банка. Получить ее можно в любом отделении финансовой организации. Рассмотрение заявки происходит за несколько минут. Если решение положительное, вы сможете сразу же забрать пластик, но он будет не именным.
Рассмотрим основные параметры обслуживания кредитной карты:
- Лимит – от 55 до 400 тысяч рублей;
- Процентная ставка начинается от 24% годовых;
- Есть льготный период до 56 дней;
- Если вы держите на карточке собственные средства, вам будут начислять 4% годовых;
- При оформлении пластика вам придется заплатить 1 тысячу рублей, зато впоследствии не будет годовой платы.
Клиенты могут поучаствовать и партнерской программе Восточного банка. Если по вашей рекомендации будет оформлен банковский продукт, вам начислят 1 тысячу рублей. Таким образом, по кредитной карте можно не только бесплатно пользоваться средствами банка в льготный период, но еще и зарабатывать. На процентах от собственных средств, за участие в акции «Приведи друга» и на высоком кэшбэке.
Владелец кредитки может один раз в месяц выбрать бонусную категорию, по которой банк будет возвращать процент:
- Автовладельцам: 10% на заправку, 3% за штрафы, оплату парковки, каршеринг;
- Отдых: 10% от билетов в кино и театры, 5% при оплате в кафе, барах и ресторанах;
- 5% за оплату коммунальных услуг, покупки в аптеках и поездки в общественном транспорте;
- 10% при покупке фильмов, музыки и книг;
- 5% за оплаченные в интернет-магазине заказы;
- 1-2% на все остальные покупки.
Меняйте бонусные категории в зависимости от преимущественных трат и получайте выгодный кэшбэк. Бонусы придут в течение 5 дней после оплаты товара или услуги. Затем вам нужно их конвертировать в реальные деньги, которые банк зачислит на счет карточки. Оформить карту можно подав онлайн-заявку на сайте банка.
«CashBack» от Альфа-Банка
Повышенный кэшбэк доступен владельцам дебетовой и кредитной карты Альфа-Банка с этим названием. Процент возврата части стоимости покупки одинаков по обоим видам пластика:
- При заправке или покупке топлива на АЗС – 10%;
- Оплата в кафе и ресторане – 5%;
- Все остальные траты – 1%.
Обратите внимание, что высокий кэшбэк по дебетовой карточке начисляется при тратах от 70 тысяч рублей в месяц. Если вы расходуете меньше денег, процент возврата будет ровно в два раза ниже. Максимальный размер кэшбэк в месяц также зависит от трат:
- Меньше 100 тысяч рублей – до 15 тысяч рублей, до 5 тысяч рублей на одну категорию;
- Больше 100 тысяч рублей – до 21 тысячи рублей, но не больше 7 тысяч рублей на категорию.
Дополнительно начисляется 6% на остаток по счету. Обслуживание дебетового пластика бесплатно, если сумма ежемесячных трат превышает 10 тысяч рублей или на вашем счете находится 30 тысяч рублей. В противном случае придется оплачивать по 100 рублей в месяц.
Условия начисления высокого кэшбэка по кредитной карте немного проще – вам нужно тратить от 20 тысяч рублей ежемесячно. Максимальная сумма возврата в месяц – 3 тысячи рублей, в год – до 36 тысяч рублей. Остальные условия обслуживания кредитки выглядят следующим образом:
- Лимит – до 300 тысяч рублей;
- Льготный период распространяется на безналичные покупки и снятие денег в банкомате. Он составляет до 60 дней. Однако за обналичивание придется заплатить немалую комиссию;
- Процентная ставка – от 25,99%;
- Годовая плата – 3990 рублей.
Дебетовую карту можно заказать на сайте банка. При оформлении кредитки таким образом можно узнать только предварительное решение. Чтобы получить пластик, вам придется подойти в отделение банка с документами и подтвердить свою платежеспособность.
Дебетовая карта «Всё сразу» от Райффайзенбанк
Еще одно интересное предложение 2020 года в нашем рейтинге. Банк возвращает кэшбэк до 3,9% от всех покупок по карточке. Дополнительно на остаток по счету начисляется до 5,5%. Возврат разрешается получить в рублях или потратить на подарочные сертификаты, до 50 тысяч рублей.
Управлять начисленными бонусами можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Они доступны к использованию в течение 3 лет.
Условия начисления кэшбэка у Райффайзенбанка:
- В первый год – 1 балл за 50 потраченных рублей;
- В последующие годы – 1 балл за каждые 100 рублей в чеке.
Также стоит обратить внимание на соотношение баллов и реальных рублей при обмене накопленного кэшбэка:
- 500 баллов равны 250 рублям;
- 1000 баллов – 600 рублей;
- 4000 баллов – 4000 рублей;
- 20 тысяч баллов – 50 тысяч рублей.
Обратите внимание, что при заказе пластика вы получите целых 12 месяцев бесплатного обслуживания. Затем вам придется оплачивать 1490 рублей ежегодно. Карта будет доставлена курьером бесплатно по указанному вами адресу.
Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит
Карточка позволяет своим владельцам получать повышенный кэшбэк и процент на остаток по счету. В 2020 году клиенты банка могут оформить следующий размер возврата:
- 10% при оплате развлечений (кино, театры и пр.) и покупке у партнеров банка;
- 3% на покупку топлива на автозаправках, в кафе и ресторанах, путешествиях. Дополнительно можно подключить и другие категории;
- 1% — все остальные покупки;
- У партнеров банка скидка достигает 20%.
Ставка депозита на остаток счету зависит от следующих условий:
- До 10% — при остатке до 300 тысяч рублей и при оплате товаров от 5 тысяч рублей в месяц. Только для клиентов, заключивших договор в период проведения акции;
- 7% — при аналогичных условиях, но вне акционного периода;
- 3% — на сумму свыше 300 тысяч рублей.
Дебетовая карта оформляется на сайте банка и будет бесплатна, если в месяц вы тратите от 5 тысяч рублей или остаток на вашем счете превышает 10 тысяч рублей. В противном случае придется оплачивать 99 рублей каждый месяц.
Карта Мегафон
Новое предложение на рынке финансовых услуг – дебетовая карточка от Мегафон. Она выдается в одноименном салоне сотовой связи сразу же после обращения. Счет карточки привязывается к номеру телефона абонента. Банк ежемесячно начисляет повышенный кэшбэк 5% в следующих категориях, которые клиент выбирает самостоятельно:
- Супермаркеты;
- Кафе и фастфуд;
- На покупки на АЗС;
- Такси и каршеринг;
- Кино и остальные развлечения.
По карте Мегафон можно получить до 1 тысячи рублей в месяц по каждой категории товаров, до 2 тысяч рублей – за оплату развлечений. Обслуживание пластика бесплатное, а на остаток по счету начисляется 8%.
При выборе банковской карты с высоким кэшбэком сначала определитесь, какова цель заказа пластика и на какие категории товаров вы тратите большую часть своих денег. Дебетовый пластик вам требуется или кредитный.
Затем внимательно изучите текущие предложения на финансовом рынке и только после тщательного сравнения решайте, в каком банке заказать карту. Обратите внимание не только на рекламные лозунги, но и условия, напечатанные мелким текстом. Потому как заявленный кэшбэк не всегда соответствует истинному положению дел.
Если наша статья оказалась полезной для вас, то поделитесь ею с друзьями в социальных сетях. Так же подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить ничего интересного!
С уважением, Александр Фетисов!
