ТОП-4 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2021 году

Добрый день! Выбор кредитной карты – непростая задача. Нужно сравнить процентную ставку, длительность беспроцентного периода и сложность ее получения. Не последнюю роль играет размер кэшбэка и условия его использования. Приятно, когда банк ежемесячно начисляет небольшую сумму, которую можно обменять на скидку или получить «живыми» деньгами. Каким банком выпускается самая лучшая кредитная карта с кэшбэком 2021 года, расскажем в нашей статье.

Тинькофф Платинум

Банк Тинькофф обещает выдать кредитную карту с выгодным кэшбэком и доставкой на дом уже через пару дней после оформления заявки. Если качество банковских услуг не вызывает сомнения, то что можно сказать о программе лояльности «Браво»?

Кроме использования кредитного лимита по Тинькофф Платинум, можно получить часть потраченных денег обратно на карту. Базовые условия начисления кэшбэка выглядят следующим образом:

• Возвращается 1% от всех покупок по карте;
• Траты по специальным предложениям от банка дают кэшбэк от 3% до 30%. Перечень акций от партнеров банка доступен в личном кабинете;
• Используются накопленные бонусы по курсу 1 балл = 1 рубль;
• Потратить их разрешается на оплату железнодорожных билетов и чека в кафе.

Периодически Тинькофф Банк проводит собственные акции и зачисляет повышенные «Браво» своим клиентам, побуждая активнее пользоваться программой лояльности. Максимально разрешено получить только 6 тысяч бонусов в месяц. Если вам удалось заработать больше, сумма превышения «сгорит». Баллы активны в течение 3 лет, после чего аннулируются, поэтому не затягивайте с их использованием.

Основные условия Тинькофф Платинум в 2020 году:

• Льготный период до 55 дней;
• Кредитный лимит до 300 тысяч рублей;
• Ставка от 12% до 29,9% на безналичные покупки, 30%-49,9% при обналичивании денег в банкомате.
• Годовая плата – 590 рублей;
• Снятие денег облагается комиссией – 2,9% от суммы и плюсом 290 рублей за каждую операцию;
• Легкое одобрение и бесплатная доставка курьером.

В отзывах держатели пластика жалуются на высокую процентную ставку и не бесплатное обслуживание. Но в целом, условия приемлемые – карта недорогая, процентная ставка, конечно, выше среднерыночной, но ненамного. Есть существенный минус – высокие штрафы за просрочку платежа. Хотя если пользоваться картой с умом и использовать льготный период, можно даже получать выгоду.

Кэшбэк начисляется честно. Тинькофф Банк не меняет правила игры в процессе пользования тарифом и предлагает вполне привлекательные условия возврата. За это Тинькофф Платинум можно смело отнести в список самых выгодных условий по кэшбэку.

Более подробно о кредитных картах Тинькофф можно узнать в нашей отдельной подробной статье.

МожноВСЁ от Росбанка

Еще один привлекательный тарифный план кредитной карты с кэшбэком – от Росбанка. Базовый процент возврата – 1% на все безналичные покупки. Каждый пользователь пластика может установить любимую категорию и получать по ней до 10%. Размер возврата зависит от суммы трат по карточке в месяц:

• До 5 тысяч рублей – 1%;
• От 5 до 30 тысяч рублей – 2%;
• От 30 до 80 тысяч рублей – 5%;
• От 80 до 300 тысяч рублей – 10%;
• Свыше 300 тысяч – опять 1%.

Программа позволяет возвращать процент деньгами или в Travel-бонусах. За каждые потраченные 100 рублей банк дает до 5 баллов. Потратить их вы сможете на приобретение билетов и оплату отелей на портале Росбанка по курсу один к одному.

Travel-бонусы тоже начисляются в зависимости от суммы расходов:

• От 5 до 30 тысяч рублей – 1 бонус;
• От 30 до 80 тысяч рублей – 2 бонуса;
• От 80 до 300 тысяч рублей – 5 бонусов;
• Свыше 300 тысяч рублей – все тот же 1 бонус.

В месяц разрешается получить максимум 5 тысяч бонусов. Кстати, в любой момент вы можете изменить вид кэшбэка, который желаете получать, и перейти с Travel на обычное начисление.

Остальные условия кредитной карты МожноВСЁ выглядят достаточно выгодно на фоне конкурентов:

1. Абонентской платы в первый год пользования нет. В последующие пластик останется бесплатным в обслуживании при условии траты от 180 тысяч рублей за истекший годовой период. Если вы потратили меньше, придется заплатить 890 рублей;
2. Процентная ставка от 21,4%;
3. Кредитный лимит – до 1 млн. рублей. Если заказываете сумму до 100 тысяч рублей, кредитку можно оформить по паспорту без справок о зарплате;
4. Льготный период до 62 дней.

Если приобретать кредитку МожноВСЁ, то лучше это делать под определенную категорию товаров. К примеру, если тратите каждый месяц приличную сумму на АЗС или у вас есть маленькие дети, на товары которым уходит львиная доля бюджета.

Отзывы о кредитной карте в целом положительные, есть отдельные претензии к работе банка. Зачисление кэшбэка происходит без нареканий пользователей, так что она может быть включена в список самых выгодных кредитных карт с возвратом за покупки.

Кредитка Кэшбэк от Восточного банка

Как и по предыдущей кредитке владелец пластика может выбирать вариант бонусной программы. В Восточном банке в 2020 году представлено 6 видов начисления кэшбэка:

• За рулем. Дает 10% возврата от трат на АЗС, 5% на оплату парковок, такси и каршеринга;
• Отдых. Позволяет получать кэшбэк 10% за оплату такси и кино, 5% в кафе и ресторанах;
• Тариф Тепло рассчитан на оплату коммунальных платежей, аптечных товаров и транспорта, за которую держатели карты получают 5% возврата;
• Онлайн-покупки. 10% возвращается за оплаченную доставку еды, покупку музыки, фильмов и книг во всемирной сети. За прочие траты в интернете дается 3% возврата;
• Все включено – универсальная программа, по которой начисляется 2% от абсолютно всех безналичных расходов.

За остальные покупки, не вошедшие в условия бонусных программ, дается только 1% кэшбэка. Выбрать преимущественные категории можно в личном кабинете на сайте банка или через мобильное приложение раз в месяц. Накопленные бонусы разрешается перевести на свой счет кредитки по курсу 1 балл = 1 рубль.

Также банк Восточный предлагает очень выгодный кэшбэк до 40% при покупке товара в любимых интернет-магазинах. Для этого вам нужно привязать номер пластика к личному кабинету на сайте продавца и делать покупки как обычно. Через 2-6 недель на ваш счет будет зачислен процент возврата. Обязательное условие – нужно тратить кредитные средства в пределах 2,5 тысяч рублей.

Каковы основные условия кредитной карты Кэшбэк:

• Процентная ставка начинается от 24%;
• Кредитный лимит – до 400 тысяч рублей;
• Льготный период – до 56 дней;
• Выдается пластик в день обращения, то есть он неименной;
• Бесплатное годовое обслуживание, но за оформление кредитки придется заплатить 1 000 рублей.

В отзывах пользователи карточки отмечают сложную и запутанную схему начисления кэшбэка. Накопленные бонусы сначала нужно конвертировать в рубли в личном кабинете, учитывая определенные правила, и только затем потратить на полную оплату выбранного товара. Частично расплатиться, то есть обменять на скидку, не получится.

Black от банка Русский Стандарт

Интересные условия начисления кэшбэка и по кредитке Русского Стандарта. Держатели кредитного счета могут получать:

1. Возврат до 15% за покупки у партнеров банка;
2. 5% в трех выбранных категориях (акция временная и действует только для новых клиентов). Менять выбранные бонусные разделы можно раз в 3 месяца;
3. 1% за все остальные расходы.

Чтобы кэшбэк был начислен, вам нужно совершать траты не менее чем на 5 тысяч рублей ежемесячно. Русский Стандарт предлагает несколько вариантов использования накопленных баллов. Их можно:

• Перевести в рубли по курсу 1 бонус = 1 рубль, но только когда накопите 3 тысячи баллов.
• Оплачивать коммунальные квитанции, интернет, мобильный телефон и прочие услуги в личном кабинете клиента. Когда на счете скопятся более 2 тысяч бонусов;
• Поменять на товары и прочие бонусы из каталога, представленного в персональном кабинета на сайте. От любой суммы, но цены не очень привлекательные.

Обратите внимание, что приведенные выше значения могут устареть. О частых изменениях правил использования кэшбэка говорят многие пользователи кредитки.

Баллы действительны только в течение 2 лет. Поторопитесь их использовать, иначе они просто «сгорят».

Основные условия обслуживания кредитки Platinum в 2020 году:

• Кредитный лимит до 300 тысяч рублей;
• Процентная ставка от 21,9%;
• Годовая плата – 590 рублей;
• Льготный период – до 55 дней;
• Есть возможность приобретать товары в рассрочку до 12 месяцев. Обратите внимание, что за такие операции кэшбэк не начисляется;
• Снятие наличных денег возможно без комиссии в любом банкомате, но только в первый месяц в рамках специальной акции. После этого вам придется платить по 3,9% от суммы и 390 рублей за проведение транзакции.

Отзывы о кредитке от Русского Стандарта разнятся. Есть клиенты, довольные высоким кэшбэком и другими «плюшками» от банка. Размер возврата здесь не привязан к сумме ежемесячных трат. Однако есть существенные нюансы в правилах начисления, которые нужно изучить, прежде чем согласиться на кредитку ради начисления возврата. К тому же, банк способен сменить условия кэшбэка уже в процессе пользования карточкой, так что нужно внимательно следить за изменениями.

Как выбрать кредитку с кэшбэком

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с условием зачисления кэшбэка от покупок:

1. Размер возврата. Чем он больше, тем лучше. Однако обратите внимание на условия его начисления. Слишком высокий процент может говорить о скрытых условиях или временной акции. Порой получить повышенный кэшбэк оказывается крайне сложно;
2. В каком виде зачисляется – бонусами или в рублях. В первом случае потратить зачисленные баллы вы сможете только у партнеров банка, во втором – получите зачисление обычными деньгами на счет карты. Бывает, что кредитор предоставляет выбор – потратить бонусы или перевести их в рубли;
3. Другие условия обслуживания кредитной карты, которые нужно оценить в первую очередь (процентная ставка, длительность льготного периода, годовая стоимость и прочее).

Если вы приобретете кредитку со ставкой выше 40% и платой 4 тысячи рублей в год, о выгодности кэшбэка можно и не вспоминать.

На сегодня это все, если наша статья оказалась полезной для вас, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога!

С уважением, Александр Фетисов!