Привет всем читателям блога AFlife.ru! Цены на автомобильное топливо неуклонно растут и понижения стоимости не предвидится. Немного сэкономить автомобилистам помогают специальные программы лояльности в сети заправок. Хотя есть еще один способ платить меньше за бензин – это банковская карта с кэшбэком на АЗС. Рейтинг лучших предложений банков в 2021 году приведен в нашем обзоре.
Opencard от банка Открытие
Дебетовая карточка позиционируется банком Открытие как удобный платежный инструмент с возможностью высокого кэшбэка. Если раньше по ней давали только до 3% возврата за покупки, то сейчас правила обслуживания изменились.
Клиенты могут установить любимые категории в разделе «Кэшбэк» и получать по ним до 11% возврата. За остальные покупки вам вернется только 1% от потраченной суммы. Если вы расходуете на топливо 5 тысяч рублей в месяц, по истечении платежного периода на счет зачислят 550 рублей. Они будут выражены в бонусных баллах, которые можно потратить при любой следующей покупке от 3 тысяч рублей.
Чтобы получать кэшбэк от расходов на бензин, установите приоритет в категории «АЗС и транспорт». Любимые направления в разделе «Кэшбэк» можно менять раз в месяц.
Каковы условия обслуживания по Opencard:
- Годовой платы нет, но со счета сразу снимаются 500 рублей. По достижении суммы трат до 10 тысяч рублей они возвращаются уже бонусными баллами, которые можно потратить;
- Выпускается платежными системами МИР, Виза и Мастеркард;
- Снятие наличных денег в банкоматах бесплатное;
- На остаток по счету начисляется 7%, что сопоставимо со ставкой депозита;
- Переводы на карты сторонних банков осуществляются без комиссии;
- В некоторых городах возможна бесплатная доставка курьером.
По отзывам клиентов дебетовая карточка Opencard от банка Открытие заслуживает твердую тройку. В целом, это неплохой банковский продукт, но слишком много правил мелким шрифтом и не совсем понятен механизм зачисления кэшбэка. Пользоваться с выгодой и при этом учитывать все тонкости тарифного плана держателям пластика оказывается сложно. Заказать карту можно оставив онлайн заявку на официальном сайте банка Открытие.
Карта CashBack от Альфа-Банка
Следующая по размеру кэшбэка от покупок на АЗС – дебетовая карточка CashBack от Альфа-Банка. По ней предусмотрен свой порядок возврата от суммы в чеке:
- 10% от расходов на любых заправках, в том числе Лукойл, Газпром, Нефтехимпром и прочих;
- 5% от трат в кафе и ресторанах;
- 1% от всех остальных покупок.
И опять заявленные в рекламе условия не совсем совпадают с реальностью. Чтобы получить 10 процентов возврата, нужно потратить с карты от 70 тысяч рублей в месяц. Если вы расходуете меньше, получите процент ровно в половину ниже. За покупки на АЗС вам вернутся только 5%, но не более 5 тысяч рублей в месяц.
Основной плюс тарифа CashBack – возврат производится не символическими баллами, а реальными деньгами. Каковы остальные условия по CashBack в 2021 году:
- Выпуск пластика бесплатный;
- Обслуживание 0 рублей при условии ежемесячной траты от 10 тысяч рублей или остатке на счете от 30 тысяч рублей. Если вы не выполняете эти требования банка, придется платить по 100 рублей ежемесячно;
- На счет зачисляется до 6% от суммы остатка;
- Есть бесплатная курьерская доставка по Москве.
На удивление отзывы владельцев дебетовой карточки CashBack от Альфа-Банка хуже, чем у Opencard. Не нравится дорогое обслуживание, определенные требования для получения повышенного кэшбэка, а возврат начисляется не всегда правильно. Выгода достижима, если приучить себя расплачиваться только картой и проверять зачисление кэшбэка. В целом, пластик от Альфа-Банка автовладельцам рекомендуют только половина оставивших отзыв. Оформить её можно так же заполнив онлайн заявку на сайте.
Tinkoff Drive
Тинькофф предлагает тарифный план, по которому возвращается 10% за оплату топлива и другие покупки на АЗС. Если вы покупаете товары у партнеров банка, вам вернутся до 15% от потраченной суммы. Оплаченные автоуслуги позволяют получать кэшбэк 5% от суммы в чеке, за все остальные траты – 1%.
Потратить накопленные баллы можно на оплату расходов, связанных с авто. К примеру, траты на автоуслуги оплачиваются по курсу 1 балл=1 рубль, на АЗС 1,5 балла=1 рубль.
Какие условия предлагает банк по дебетовой карточке Tinkoff Drive:
- Обслуживание бесплатное при условии размещения на депозите от 150 тысяч рублей или оформлении кредита. В остальных случаях придется платить по 190 рублей в месяц;
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате от 3 тысяч рублей;
- Переводы без комиссии с карты на карту до 20 тысяч рублей в месяц;
- Можно оформить и кредитную Tinkoff Drive с аналогичными условиями начисления кэшбэка.
Держателей карточки отпугивает сложная конвертация накопленных баллов, высокая стоимость и малое количество банкоматов. Если разобрать с правилами начисления кэшбэка, автовладельцы могут получить определенную выгоду от покупок. Хотя нюансов действительно много, учесть их все будет сложно. Оформляется она тоже через онлайн заявку на сайте банка.
Карта Халва от Совкомбанка
Вопреки устоявшемуся мнению, Халва может использоваться не только для рассрочки, но и для получения кэшбэка при условии, что вы держите на ней собственные средства. В этом случае вам будет возвращаться весьма приличный процент. Хотя и здесь нужно внимательно читать условия начисления кэшбэка, ведь есть несколько важных нюансов:
- При покупке топлива у партнеров банка вам будут возвращаться 6% от потраченной суммы;
- Чтобы получить максимальный возврат, нужно совершать не менее 5 покупок у партнеров на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Обязательна оплата телефоном. Если платите на заправке пластиком, вернется только 2%;
- Есть ограничение по зачислению – до 5 тысяч бонусных баллов каждый месяц.
Если у вас не оказалось собственных средств на карте, вы сможете заправить машину в рассрочку в сети АЗС, имеющей соглашение с Совкомбанком. Их перечень достаточно большой – Лукойл, Татнефть, Перекресток Ойл, Янтарь, Оренойл и прочие. Полный список можно уточнить на сайте Совкомбанка.
Остальные условия использования Халвы:
- Полностью бесплатное обслуживание, в том числе выпуск и курьерская доставка;
- Процент на остаток собственных средств по счету – 7,5%;
- Рассрочка до 1,5 лет в магазинах-партнерах банка. При просрочке платежа вам придется заплатить немалый процент за пользование деньгами и штраф;
- Так как карта Халва имеет кредитный лимит, на ее изготовление нужно подавать заявку, как на кредитку. Процент одобрения высокий, но банк может и отказать. Заявку на получение карты можно подать онлайн на сайте банка.
Пользователи карточки Халва не готовы дать ей высокую оценку, в основном из-за кредитного лимита. Слишком большой соблазн потратить его полностью. При просрочке платежа становятся ясны жесткие условия погашения, на которые при подписании договора мало кто обращает внимание. Если пользоваться ею для хранения и траты собственных средств, Халва способна стать отличным инструментом для получения кэшбэка.
Более подробно о карте рассрочки Халва можно посмотреть в этой статье!
Карта с большими бонусами от Сбербанка
Еще один тарифный план, по которому можно получить 10% кэшбэка за оплату на заправках. Только возвращаются они не живыми деньгами, а бонусными «спасибо». Потратить их разрешено на оплату части покупки у партнера банка. Это условие программы лояльности Сбербанка зачастую создает неудобства его клиентам.
Также владельцы пластика получают 5% от расходов в кафе и ресторанах и 1,5% от покупок в супермаркетах. У партнеров можно получить до 30% возврата, но есть ограничение – до 1000 «спасибо» в месяц. Не нужно тратить определенную сумму ежемесячно или держать на счету крупный депозит, просто получайте бонусы от повседневных покупок.
Основные условия дебетовой Карты с большими бонусами от Сбербанка:
- Годовая стоимость – 4900 рублей;
- СМС-уведомления бесплатные;
- Процент на остаток по счету не начисляется;
- Можно выбрать индивидуальный дизайн пластика бесплатно.
Претензии клиентов Сбербанка к карте с большими бонусами традиционны – невысокое качество сервиса, частые технические сбои. Основной минус пластика – возвращаются не реальные деньги, а бонусы, которые потратить можно только у партнеров банка. Не нравится также высокая стоимость тарифного плана. В остальном карта удобна, положить и снять деньги можно в огромном количестве банкоматов.
Четверка от ЮниКредитБанк
Как и по описанным выше карточкам, банк дает 10 процентов возврата за покупку топлива на АЗС, оплату такси и другие транспортные траты. Размер кэшбэка зависит от суммы расходных операций по счету:
- До 10 тысяч рублей – 1%;
- От 10 до 50 тысяч рублей – 5%;
- От 50 тысяч рублей – 10%.
За все остальные покупки банк начисляет 1% от потраченной суммы. Максимально можно получить 4 тысячи рублей кэшбэка, при этом за покупку топлива полагается только 1 тысяча рублей.
Остальные условия дебетовой карты Четверка от ЮниКредитБанка:
- Платежная система только Mastercard; В чем отличие Визы от Мастеркард мы разбирали в предыдущей статье.
- Процент на остаток по карточному счету не начисляется;
- Ежемесячная стоимость – 249 рублей в месяц. Она не берется в первый месяц и при тратах по карте от 10 тысяч рублей.
Стоит отметить интересный пакет услуг, который действительно может пригодиться автовладельцам. При тратах от 10 тысяч рублей держатель карточки может воспользоваться следующими бесплатными опциями:
- Технические и юридические консультации;
- Помощь на дороге: вам привезут топливо, эвакуируют авто после аварии, оплатят такси в случае ДТП, поменяют проколотое колесо, вскроют дверь при случайном блокировании, запустят двигатель. Есть определенные ограничения по предоставлению услуг, их следует уточнить в банке.
В отличие от предыдущих карточных продуктов Четверка от ЮниКредитБанк имеет мало отзывов. Поэтому оценить ее особенности и качество заявленных услуг можно только по заявлениям банка. В целом условия привлекательные, смущает малое количество банкоматов и некоторые ограничения при использовании пластика.
Как выбрать карту с кэшбэком на заправках
Есть несколько практических советов, которые помогут сделать правильный выбор карточки:
- Внимательно читайте условия пользования. Если они не представлены на сайте, скачайте тарифы на обслуживание выбранной карты. Она может быть далеко не такой выгодной, как кажется вначале;
- Обратите внимание на правила начисления кэшбэка, какие есть ограничения и условия его применения;
- Учитывайте стоимость годового обслуживания, СМС-оповещения, дополнительные опции, есть ли процент на остаток по счету.
Выбор карт для получения кэшбэка от покупки топлива на АЗС достаточно большой. В рейтинге мы привели только самые лучшие тарифные планы в 2020 году, способные дать выгоду автовладельцам. Сложно сказать, какое предложение наиболее выгодное. Каждый тариф имеет свои достоинства и недостатки, которые следует внимательно изучить перед оформлением карточки.
На сегодня это все, если наша статья оказалась полезной для вас, обязательно делитесь ею в социальных сетях и подписывайтесь на обновления нашего блога!
С уважением, Александр Фетисов!
