ТОП-5 дебетовых карт с кэшбэком на 2021 год

Доброго времени суток, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Дебетовая карта давно перестала быть исключительно платежным инструментом. Конкуренция на рынке финансовых услуг настолько велика, что банки постоянно придумывают новые рекламные ходы для привлечения клиентов. Клиенты же могут выбирать наиболее привлекательные условия. Итак, рейтинг дебетовых карт с кэшбэком 2021 года представлен в нашей статье.

Мультикарта ВТБ

Сейчас проходит активная рекламная компания, в которой Мультикарта представлена как выгодный пластик для получения кэшбэка и с процентом на остаток. Причем для возврата части потраченных средств можно использовать как дебетовую, так и кредитную карту. Схема получения кэшбэка едина для всех карточных тарифов ВТБ. В ней представлено несколько программ:

• Путешествия: максимально можно получить 5% возврата, но не более 5 000 бонусных миль;
• Коллекция: до 4% кэшбэка, ограничение 5 000 баллов;
• Авто и Рестораны: до 10% возврата, но не более 3 000 рублей;
• Заемщик: опция не предполагает возврата, но по ипотеке или другому кредиту ставка будет снижена максимум на 3%, в рамках 5 000 рублей процентной переплаты;
• Сбережения: дает возможность повысить базовую ставку по вкладу на 1,5%;
• Cash back: Если в магазине вы оплачиваете покупки с телефона, размер начисляемого кэшбэка возрастает. Для этого вам нужно подключить свою Мультикарту к сервису бесконтактной оплаты. Условие действует в рамках опции «Cash back», по ней сможете получить до 2,5% возврата, но не более 5 000 рублей.

Один раз в месяц разрешается изменить подключенную программу. Однако новая начнет действовать только с 1 числа следующего месяца. Начисленные бонусы можно обменять на скидку у партнеров банка или получить реальными деньгами на счет карточки.

Условий начисления много, каждый клиент ВТБ сможет подобрать для себя наиболее привлекательные. Но каковы базовые параметры обслуживания? Оказывается, они очень даже выгодные:

1. Отсутствие абонентской платы при тратах с карты более 5 000 рублей. Иначе вам необходимо платить по 249 рублей ежемесячно;
2. Получение процентов на остаток аналогично депозиту. Наибольшая ставка составляет 6% и дается при расходах свыше 75 000 рублей;
3. Беспроцентное обналичивание денег в сторонних банкоматах. На самом деле комиссию вы заплатите, но она вернется вам в виде кэшбэка. Аналогично возвращается плата за онлайн-платежи и переводы на карты других банков;
4. Можно заказать до 5 дополнительных карт совершенно бесплатно. Если ваша семья пользуется одним счетом, есть возможность повысить кэшбэк до максимального.

Отзывы о дебетовой Мультикарте можно найти разные. С одной стороны, условия действительно выгодные, с другой – множество подводных камней. Что интересно, о них могут не знать даже сотрудники банка, поэтому запросто не получить свой кэшбэк и процент на остаток. Если же вы внимательно прочитаете все правила использования Мультикарты, она станет надежным финансовым помощником.

Тинькофф Блэк

В рейтинге лучших карт 2020 года с кэшбэком нельзя обойти вниманием дебетовую карту Тинькофф Банка. Владельцам Тинькофф Блэк возвращается 5% в выбранных направлениях, 1% от остальных расходов и до 30% при покупке у партнеров финансовой организации. Кэшбэк зачисляется реальными деньгами в конце каждого месяца. Расшифровку начисления доступно посмотреть в виртуальном кабинете на сайте или в приложении на смартфоне.

Остальные условия Тинькофф Блэк:

• Бесплатное обслуживание при наличии на счете от 30 тысяч рублей. Иначе придется оплачивать по 99 рублей ежемесячно;
• Если вы держите на счете накопления, на остаток будут начисляться 6% годовых;
• Бесплатные переводы на счета других банков и многие платежные операции;
• Снятие денег без комиссии через партнеров банка;
• Карта доставляется бесплатно в течение 2-3 дней после оформления онлайн заявки на сайте;
• Постоянные клиенты банка могут пользоваться другими услугами Тинькофф с огромными скидками и бонусами. Например, сейчас при заказе сим-карты Тинькофф Мобайл владельцы дебетового или кредитного пластика с тратами от 10 тысяч рублей в месяц получают 600 минут в месяц бесплатно.

Рейтинг карты Тинькофф Блэк достаточно высокий. 85% пользователей ставят ей положительную оценку и рекомендуют к использованию. Из плюсов они отмечают повышенный кэшбэк, множество действительно бесплатных услуг, отличную удаленную поддержку клиентов. Однако важно помнить об ограничениях и правилах, которые было бы неплохо почитать перед заказом.

«Польза» от Хоум Кредит

Достаточно высокий кэшбэк предлагает банк Хоум Кредит. В 2020 году по условиям его программы лояльности держатели карты Польза могут получать:

• 10% возврата за покупки в категории «Развлечения»;
• 3% за оплаченные чеки в кафе, на АЗС и в путешествиях;
• Все остальные безналичные траты – 1%;
• За определенную стоимость вы сможете подключить повышенный процент возврата (3%) при покупке товаров из категорий «Детские товары», «Одежда», «Здоровье и красота» и прочих;
• Если делаете покупки у партнеров банка можно получать гораздо больше. Есть предложения с возвратом 20% от заказа в интернет-магазине. В среднем же приобретения у партнеров банка позволяют возвращать 5-10% кэшбэка.

Полученные бонусы вы сможете перевести в реальные рубли и зачислить на свой счет. Срок отображения кэшбэка – следующий за покупкой день. Но если вы покупаете товары у партнеров банка, они могут идти очень долго, до 70 дней (аналогично кэшбэк-сервисам).

Стоит ли оформлять карту «Польза» от Хоум Кредит? Для этого нужно оценить остальные условия обслуживания:

1. Если держите на счете более 10 тысяч рублей или тратите свыше 5 тысяч рублей в месяц, плата за пользование пластиком не берется. В остальных случаях списывается по 99 рублей ежемесячно;
2. 5 раз в месяц вы можете снимать деньги в любых банкоматах мира совершенно бесплатно;
3. На остаток по счету начисляется ставка до 10% годовых. Для этого вам нужно открыть карточку в период действия акции от Хоум Кредит и тратить в месяц не меньше 5 тысяч рублей. В остальных случаях дается только 7%, но при условии, что на счете вы держите до 300 тысяч рублей. Если больше, то на сумму превышения начисляется 3% годовых.

Условия неплохие, но что говорят реальные владельцы карты с кэшбэком и процентом на остаток? Оценку карте Польза ставят высокую, а рекомендуют ее 75% респондентов. Все заявленные в рекламе условия банк действительно выполняет и без «мелкого шрифта» в договоре. Не обошлось и без негатива, в основном он связан с изменением правил обслуживания в чуть худшую сторону и необходимостью выполнять определенные условия для получения кэшбэка и процента на остаток.

Деньги Weekend от МТС Банка

Не очень известная, но заслуживающая внимание кэшбэк-карта от МТС Банка – Деньги Weekend. Ее владельцы получают возврат за покупки каждую пятницу. Из чего он складывается:

• 9% кэшбэк на товары для сада, дачи и ремонта, мебель. Это временная акция, действующая на данный момент. Вероятно, впоследствии будут и другие;
• 9% — на услуги сети клиник Медси;
• 5% за траты в кафе и ресторанах;
• 5% за оплату в кинотеатрах и различные билеты на развлекательные мероприятия;
• 5% от расходов на такси и каршеринг;
• 1% — все остальные покупки.

Кэшбэк зачисляется в реальных рублях на счет дебетовой карты. Проверить за что вам начислили деньги можно в личном кабинете клиента на сайте или через мобильное приложение.

Каковы остальные условия карты Деньги Weekend в 2020 году:

1. За выпуск пластика придется заплатить 299 рублей;
2. В первые 2 месяца обслуживание бесплатное. После, плата составляет 99 рублей в месяц. Ее можно избежать, если держать на счете не снижаемый остаток от 30 тысяч рублей или тратить ежемесячно от 15 тысяч рублей;
3. Возможно снятие наличных в банкоматах других банков без комиссии. Правда, действуют определенные ограничения по сумме, но они достаточно лояльные;
4. По карте начисляется и процент на остаток: до 299 999 рублей – 6%, свыше – 4%.

Прежде чем заказать пластик, стоит ознакомиться с мнением его пользователей. Отзывы о карте Деньги Weekend от МТС Банка разделились – его рекомендуют только 47% оставивших свои комментарии. Кэшбэк зачисляется действительно неплохой, его процент выгодно выделяется на фоне конкурентов.

Из минусов держатели пластика отметили некачественную работу сотрудников банка, которые не могут помочь при возникновении спорной ситуации. Также не всегда хорошо работает приложение и личный кабинет на сайте, а ведь МТС Банк делает ставку на удаленное обслуживание. Карта достойна внимания и помещения в разряд лучших для получения кэшбэка, но при условии внимательного ознакомления со всеми ее тарифами.

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Стоит отметить еще один интересный банковский продукт – дебетовая карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка. По ней вы сможете получать вполне приличный возврат за безналичные покупки:

• 5% за траты в категориях Красота, Рестораны и кафе, Кино и развлечения, Аптеки, Такси, Детские товары, Книги, Товары для животных и др. Как видим, перечень направлений для зачисления повышенного кэшбэка достаточно широкий, но клиентам предстоит выбрать из них только 3. Поменять выбранные разделы можно раз в квартал;
• 3% возвращается за расходы в категориях АЗС, Спорт, Одежда и обувь, Здоровье;
• 2% — за все остальные покупки.

Дополнительно банк начисляет и проценты на остаток по счету в размере 5% годовых. Однако пользователи должны выбрать, что они хотят получать – кэшбэк или депозитную ставку. Полученные баллы разрешено переводить в рубли по курсу один к одному.

Есть и ограничения по зачисляемым баллам – не больше 1 500 рублей в категориях с повышенным кэшбэком и не больше 1 500 в остальных. При этом сумма совершенных операций с возвратом должна превышать 5 тысяч рублей в месяц.

Остальные условия обслуживания карты «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка:

1. Ежемесячная плата отсутствует при условии траты более 20 тысяч рублей. В противном случае вам придется заплатить 149 рублей в месяц;
2. Пластик бесплатно доставляется курьером;
3. Бесплатно снимать деньги можно только в банкоматах Промсвязьбанка или у его партнеров.

В целом, отзывы о карте «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка положительные. Есть и отрицательные, они связаны с условиями бесплатного обслуживания пластика. Пользователям не нравится слишком высокая для этого сумма – 20 тысяч рублей. В остальном же банк оправдывает ожидания клиентов и дает им честный кэшбэк.

Ну а какую карту выбрать решать вам. Надеюсь наша статья поможет вам в этом. На сегодня это все, подписывайтесь на обновления блога и делитесь нашими статьями в социальных сетях! Всем пока.

С уважением, Александр Фетисов!