Кредитные карты Тинькофф — одни из лучших карт на рынке

Добрый день! В продуктовой линейке Тинькофф не последнее место занимают кредитные карты. Есть мнение, что кредитки этого банка невыгодны и способны загнать в кабалу своего владельца. Или все же дело в неумелом использовании? Давайте разберемся, как заказать кредитную карту Тинькофф, каковы ее условия и как пользоваться пластиком, чтобы не попасть в финансовую яму.

Виды кредиток Тинькофф

Самая популярная кредитная карта – Тинькофф Платинум. Основные характеристики тарифного плана:

• Ставка от 12% до 29,9%, если вы пользуетесь пластиком безналично. 30%-49,9% — при снятии денег в банкомате. Процент устанавливается отдельно для каждого клиента;
• Стоимость годового обслуживания – 590 рублей;
• Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
• Размер ежемесячного платежа считается индивидуально, в среднем 6% от суммы задолженности (но не более 8%);
• Льготный период до 55 дней. При покупке у партнеров банка возможна рассрочка на 1 год;
• На погашение кредитов сторонних банков дается беспроцентный период до 120 дней;
• За снятие денег через устройства самообслуживания взимается оплата в размере 2,9% от полученной суммы плюс 290 рублей за каждую операцию. При использовании стороннего банкомата будет списана комиссия банка-владельца;
• Стоимость СМС-информирования об операциях – 59 рублей в месяц.

По карточке действует программа лояльности, это значит, что с каждой покупкой на ваш счет зачисляется кэшбэк в размере от 1 до 30% от потраченной суммы. В отличие от других банков, которые возвращают бонусы или баллы, Тинькофф отдает накопленную сумму рублями.

Каждый владелец кредитного пластика может оформить дополнительную карточку бесплатно. Она выручит, если вашей кредиткой пользуются родственники. Для одного счета может быть выпущено несколько дополнительных карт.

Есть и другие виды кредитки Тинькофф. Их условия подробно разбирать не будем, потому как в целом они совпадают с описанными выше. Лишь отметим некоторые особенности:

• ALL Airlines для тех, кто часто летает самолетами. Доступна в двух вариантах выпуска — Ворлд (1890 рублей в год и 249 рублей в месяц) и Блэк Эдишн (1490 рублей в месяц). По карте можно накапливать бонусные мили и менять их на бесплатные авиабилеты;
• Tinkoff Drive предназначена для автолюбителей. Она позволяет получать повышенный кэшбэк за покупки, связанные с транспортом (АЗС, автомойки, запчасти и пр.). Стоит такой пластик 990 рублей в год;
• All Games для геймеров. За все покупки игр и софта начисляются повышенные бонусы. Годовая стоимость – 990 рублей;
• S7 Airlines будет выгодна путешественникам. Выпускается в формате WORLD (1890 рублей в год) и BLACK EDITION (7990 рублей в год). Владельцы пластика получают повышенные бонусы. Их можно обменять на авиабилеты и связанные с ними услуги;
• Перекресток (990 рублей в год) и Азбука вкуса (Ворлд – 590 рублей, Блэк Эдишн – 7990 рублей) предназначены для постоянных покупателей этих торговых сетей. Они получают повышенные баллы, пользуются премиальным обслуживанием в указанных магазинах;
• Карта ПФК ЦСКА позволяет накапливать повышенный кэшбэк и тратить его на спецпредложения футбольного клуба. Доступна в двух вариантах: WORLD – 590 рублей, BLACK EDITION – 7990 рублей;
• WWF. От каждой покупки по карточке идет отчисление 1% в Фонд дикой природы. Годовое обслуживание – 990 рублей;
• AliExpress, eBay, Lamoda и Google Play. Все эти карточки стоят 990 рублей в год. С их помощью держатели пластика могут использовать полученный кэшбэк на покупки в указанных интернет-магазинах;
• Нашествие – карта для любителей рока. Он дает возможность поменять бонусные баллы на скидки на одноименном фестивале, получить призы от Нашего Радио и др. Годовая стоимость карточки – 590 рублей, выпускается она платежной системой МИР;
• OneTwoTrip для тех, кто часто путешествует. По ней можно получить значительные бонусы при оплате отелей, авиабилетов и пр. Годовая стоимость пластика – 1890 рублей.

Есть еще ряд карточек, выпускаемых для покупок в определенных торговых сетях – Рандеву, VEGASCARD (ТРК Вегас), AURACARD (ТРК Аура), PLANETACARD (ТРЦ «Планета»), AVRORACARD (Аврора Молл) и LETOCARD (ТРК ЛЕТО). По всем этим кредиткам пользователи получают повышенные бонусы за чеки в магазинах и могут тратить их там же.

При выполнении условий, указанных в тарифе на обслуживание, кредитка может быть бесплатна. Обычно это наличие определенной суммы на счетах в Тинькофф. Обратите внимание, что по некоторым кредитным картам кроме годовой платы, есть еще и ежемесячная.

Основные условия пользования кредитками

Кредитный лимит рассчитывается индивидуально, он зависит от вашей платежеспособности и банковской истории. Тинькофф выдает значительные суммы своим постоянным клиентам, держателям дебетовых карточек и депозитов. Если вам одобрили небольшой лимит, не расстраивайтесь. При своевременном погашении задолженности банк вполне может увеличить сумму на кредитном счете.

Карточкой можно расплачиваться в магазинах, в интернете и снимать наличные, но последняя операция крайне невыгодна. Бесплатно предоставляются интернет-банк и мобильное приложение, которые позволяют управлять своими финансами из любой точки мира.

Пополнение счета происходит через сеть банкоматов Тинькофф, партнеров банка и посредством сторонних платежных сервисов. В последнем случае вам придется оплатить комиссию, обычно она составляет 1-3% от суммы перевода. Деньги могут поступить не сразу, поэтому всегда перечисляйте средства за несколько дней до планового платежа.

Особое внимание следует уделить льготному периоду 55 дней. Дело в том, что считать начало его действия нужно не от первой покупки по карте, а от отчетной даты конкретного месяца (она указана в договоре на обслуживание). Беспроцентный период состоит из отчетного периода 30 дней и дополнительных 25 дней.

К примеру, вы получили пластик 1 марта, а расплатились им 10 марта. Считать льготный период нужно от 1 марта, именно к этой дате прибавляем 55 дней и получаем 25 апреля. До этого числа вам нужно полностью погасить задолженность, чтобы на нее не были начислены проценты. Если вы расплатитесь с банком, вам сразу же будет доступен новый беспроцентный период. Если же нет – погасите минимальную рекомендованную сумму, но уже с учетом процентной ставки.

На что обратить внимание

Миф о невыгодности кредитных карт исходит от тех, кто не разобрался с правилами использования пластика или допускает регулярные просрочки, по незнанию или намеренно отказывается платить. Действительно, в этом случае ждут крупные финансовые неприятности, потому как штрафы по кредиткам любого банка достаточно высоки.

Как правильно пользоваться кредитной картой:

• Перед заказом внимательно ознакомьтесь с условиями тарифного плана. Если есть вопросы, лучше задать их сотруднику банка по телефону горячей линии или в онлайн чате;
• Не снимайте наличные деньги. Кредитка не предназначена для обналичивания средств со счета. Мало того, что вы заплатите большую комиссию за операцию, на снятую сумму будет начислен повышенный годовой процент;
• В льготный период 55 дней не забывайте вносить ежемесячный платеж. Он будет рассчитан без процентов, но его все равно нужно положить на карту;
• Не допускайте просрочку. Именно это становится причиной образования огромного долга, который потом сложно выплатить. Следите за поступающими от банка сообщениями и всегда вносите деньги вовремя.

Как оформить кредитку в Тинькофф

Претендовать на получение кредитки может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Обязательно наличие российской прописки.

Оформить кредитку от Тинькофф Банка просто:

1. Позвоните по телефону колл-центра или оставьте онлайн заявку на сайте. В первом случае сотрудник заполнит анкету с ваших слов и отправит ее на рассмотрение. Во втором – вы оформите заявку самостоятельно в разделе с описанием понравившегося тарифа. Обязательно приготовьте паспорт, его данные вам нужно будет указать в анкете, других документов не потребуется;
2. Решение станет известно уже через пару минут. Вам позвонят из банка, чтобы уточнить детали доставки пластика;
3. Карточка будет у вас на руках в течение 7 дней после одобрения, срок зависит от удаленности региона. Ее доставит на дом курьер в удобное для вас время;
4. После вручения пластика вам нужно на нем расписаться, подписать договор на обслуживание и активировать карту (по телефону или на сайте);
5. Установите ПИН-код, которым вам будет удобно пользоваться. На этом процесс получения карточки закончен, вы можете ею расплачиваться в пределах установленного кредитного лимита.

Следует отметить, что процент одобрения кредитных карт в Тинькофф достаточно высок. Сюда обращаются те, кому уже отказали во многих других банках. Именно поэтому процентная ставка такая большая, она компенсирует возможные убытки от просроченной задолженности нерадивых заемщиков.

С одной стороны, разнообразие тарифов выглядит привлекательно, но с другой – часто приводит к путанице. Слишком много различных условий, в которых сложно разобраться, если человек раньше не имел дела с кредитными картами. С этой точки зрения наиболее простой вариант – карта Тинькофф Платинум. И не забывайте о правилах пользования кредиткой.

Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь записью со своими друзьями в соцсети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!