Сегодня Тинькофф — третий в России банк по числу активных клиентов. При этом в отличие от конкурентов дебетовые и кредитные карты всегда были одним из его ключевых продуктов. Неудивительно, что на данный момент Тинькофф предлагает наиболее широкую линейку банковских карт на российском рынке. Попробуем разобраться в обилии вариантов и выбрать наиболее интересные.
Сразу отметим общие моменты, которые объединяют все карты Тинькофф:
- максимальный лимит обычных кредиток ограничен 700 000 ₽;
- по премиальным кредиткам можно использовать до 2 000 000 ₽;
- на всех дебетовых картах есть возможность не платить за обслуживание, но для этого нужно либо иметь на карте определённый неснижаемый остаток, либо оформить кредит на счёт карты. По премиальным картам — особые условия.
Универсальные карты с кэшбэком
1. В качестве удобного платёжного инструмента для покупок банк предлагает карту Тинькофф Платинум. Её просто оформить, она получает мгновенное одобрение. При этом нужны только данные клиента — никаких справок о доходах и поручительств. Курьер может доставить карту Платинум по указанному адресу в одном из 42 крупнейших городов России прямо в день подачи заявки. В остальных населённых пунктах можно получить её по почте в срок о 5 дней.
Оформить карту можно по этой ссылке.
За все покупки по карте начисляется кэшбэк в размере 1% бонусными баллами, а по специальным предложения партнёров банка — до 30%. Бонусные баллы можно потратить не на все покупки. Ими можно оплатить:
- счёт в ресторане или доставку еды на дом;
- билеты на поезд;
- коммунальные платежи;
- интернет и мобильную связь, в том числе Тинькофф Мобайл;
- услуги в сервисе Тинькофф Город.
Беспроцентный период для всех кредиток Тинькофф составляет 55 дней. Есть возможность гасить имеющиеся кредиты за счёт карты. Тогда беспроцентный период составит 120 дней.
Обслуживание карты обойдётся в 590 ₽ в год. Но если за год клиент не произведёт ни одной оплаты, за обслуживание платить не надо.
2. Кэшбэк рублями — основное преимущество флагманской дебетовки Тинькофф Блэк. Кроме того, размер самих бонусов здесь больше, чем по кредитке. Кроме 1% на все покупки и 30% на спецпредложения партнёров, есть возможность выбрать 4 категории товаров и услуг, по которым будет начисляться до 15% бонусных рублей от суммы покупки.
На остаток по дебетовой карте начисляется 3% годовых. Если за 199 ₽ в месяц оформить подписку Тинькофф Про, процент удвоится.
Обслуживается бесплатно, если хранить в банке не менее 50 000 ₽. Если меньше — плата 99 ₽ в месяц.
Оформить карту можно по этой ссылке
3. Фишка дебетовой Тинькофф Блэк Премиум — это возможность выпустить металлическую карту Mir Supreme, вместо пластиковой. Условия кэшбэка здесь такие же, как и для непремиальной карты, однако есть ряд преимуществ. Например, доступ в бизнес-залы аэропортов и консьерж-служба, которая решит множество бытовых вопросов. В банкоматах банка можно снимать любые суммы наличных в любой валюте. Через другие банки — до 500 000 ₽ в месяц. За границей, где принимают карты Мир, можно снять 100 $ или € за одну операцию и 5000 $ или € каждый месяц.
Дебетовые премиум-карты бесплатно обслуживаются, если на счёте от 3 млн ₽ или от 1 млн ₽ и при этом траты в месяц не менее 200 000 ₽. В противном случае за Блэк Премиум придётся платить по 1990 ₽ в месяц.
Карты для авиаперелётов
1. С кредиткой ALL Airlines легко копить мили, получать скидки на оплату отелей и страховку бесплатно.
За любую покупку начисляются 2% милями. За билеты на поезд или туры клиент получает 5% бонусов, за авиабилеты — до 7%. Милями можно оплатить авиабилеты от 6000 ₽ или пополнить баланс Тинькофф Мобайл.
Обладатели карты могут бронировать отели через сервис Тинькофф со скидкой 10%. При задержке рейса можно получить компенсацию через сервис Conpesair со сниженной комиссией. Важным преимуществом карты также является страховка, которую можно продлевать на весь срок пользования кредиткой. Она включает в себя страховое покрытие до 50 000 $, медицинское страхование, которое в числе прочего предусматривает лечение коронавируса, а также страхование багажа на сумму до 1000 $.
Плата за обслуживание составляет 1890 ₽ в год.
2. Дебетовка ALL Airlines выглядит менее выгодной. За покупки клиент получает 1,5% милями, но только если остаток не менее 100 000 ₽, иначе кэшбэк — 1%. От потраченного на авиабилеты компенсируют не больше 5%. Зато бронирование отелей даёт 10% кэшбэка. Правила использования миль и бонусная страховка те же, что и для кредитки. Обслуживание карты может быть бесплатным, если хранить на ней 100 000 ₽ или перевести на карту кредит, или по 299 ₽ в месяц. На остаток будут начисляться 3% годовых милями при условии оплаты картой не менее 20 000 ₽ в месяц.
3. В рамках партнёрской программы с S7 выпускаются кредитная и дебетовые карты S7 Airlines. Владелец карты автоматически становится участником программы лояльности S7 Priority. Для участников дважды в год устраиваются закрытые распродажи билетов. В рамках кэшбэка начисляются бонусные и статусные мили. Первые можно тратить на покупку любых авиабилетов, вторые — только на билеты S7 или авиакомпаний-партнёров, повышение статуса обслуживания, подарок другу или перевод в благотворительные фонды.
За покупки на сайте S7 начисляется по 3% бонусных и столько же статусных миль с каждых потраченных 60 ₽. За любые другие покупки — 1,5%. Правда, для дебетовых карт это работает только при неснижаемом остатке в 150 000 ₽, если меньше — начисляется по 1,25%. При этом по специальным акциям партнёров Тинькофф-банка можно получить до 18 бонусных миль с 60 ₽ в чеке. Обладатели кредиток также могут получить 12 000 бонусных миль, если за 3 месяца после активации карты потратят не менее 250 000 ₽.
Обслуживание кредитной карты — 1890 ₽ в месяц. Обслуживание дебетовой будет бесплатным, если хранить не менее 150 000 ₽, если меньше — 190 ₽ в месяц.
4. У всех перечисленных карт для путешествий есть версии премиум с повышенным кэшбэком и дополнительными сервисами. Кредитная и дебетовая ALL Airlines Premium позволяют:
- пользоваться консьерж-сервисом Prime, который помогает комплекно организовать поездку: не только купить билеты и найти номер в отеле, но и забронировать столик в ресторане, купить билеты в театр или, например, нанять переводчика.
- дважды в месяц можно ожидать вылета в бизнес-залах аэропортов. Если хранить на счетах Тинькофф-банка от 3 млн рублей, можно посещать бизнес-залы в два раза чаще, а от 10 млн на счёте — безлимитно.
- оформить премиум-страховку на пятерых. Предусматривает покрытие до 100 000 $, занятие активными видами спорта и отдыха: сноркелинг, спуски в пещеры, сноубординг и пр. Действует почти по всему миру, за исключением 15 стран с неблагополучной обстановкой, таких как Сирия, Афганистан и КНДР.
Карты S7 Premium дают возможность получать по 2 бонусные и статусные мили с каждых 60 ₽ на обычные покупки и по 4 мили — с покупок на сайте S7. Акции партнёров также дают до 18 бонусных миль с 60 ₽, а покупки через сервисы Тинькофф — до 12 миль. Если совершить покупки на 600 000 ₽ в первые 3 месяца пользования картой, можно получить 20 000 бонусных миль. А расходуя по 800 000 ₽ за три месяца, клиент получает серебряный статус (регистрация на стойках бизнес-класса и выбор мест в самолёте), а также возможность дважды поменять эконом-класс на бизнес.
Обслуживание карт Premium стоит 1990 ₽ в месяц.
Карты для автомобилистов
1. Тинькофф Драйв позволяет получать повышенные бонусы за оплату заправки и автоуслуг. За заправку начисляется 10% бонусов, 5% бонусов дают сервисное обслуживание, шиномонтаж, сервисы платных трасс, автоштрафы, оплата “Московского паркинга”, а также ОСАГО, КАСКО и любых других полисов Тинькофф. По другим операциям начисляется 1% бонусных баллов.
Тратить бонусы можно только на автотовары и услуги. Причём выгоднее оплачивать именно услуги, например, автосервиса, здесь 1 бонус равен 1 ₽, а при покупке топлива 1 ₽ будет равен 1,5 бонусным баллам.
Дебетовая карта будет обслуживаться бесплатно при оформлении кредита на эту карту или 50 000 ₽ на счёте, в остальных случаях — 299 ₽ в месяц. Кредитная карта обойдется в 990 ₽ в год.
2. Кредитная карта Лукойл-Тинькофф позволяет накапливать 4% бонусных баллов за заправку на Лукойле (дебетовая карта — 2%), 2% от суммы счетов в кафе и ресторанах и 1% со всех остальных трат. Кроме того, 20% начисляется с любых страховок Тинькофф. На карту Лукойл клиент будет получать дополнительно до 10% баллами от стоимости каждой заправки.
Обслуживание кредитки стоит 990 ₽ в год, дебетовки — 190 ₽ в месяц или бесплатно при наличии кредита или 50 000 ₽ на счёте.
3. Карта Яндекс.Про, выпущенная совместно Тинькофф и Яндексом для водителей такси. По ней начисляются от 2% до 4,5% бонусов за топливо и фастфуд и до 3% — за автоуслуги и запчасти. Чем выше уровень в программе Яндекс.Такси, тем больше скидка.
Плата за обслуживание кредитной карты стандартная — 990 ₽ в год, дебетовой — 99 ₽ в месяц или бесплатно при соблюдении условий.
Карты для геймеров
У Тинькофф сегодня самая большая линейка карт, рассчитанных на людей, всерьёз увлекающихся компьютерными играми. Обслуживание всех кредитных карт этой категории — 990 ₽ в год.
1.Универсальная и самая популярная — карта ALL Games. Бонусная программа по кредитке лучше, чем по дебетовке. Кредитная карта даёт возможность получать 5% бонусов от покупок игр в онлайн-магазинах и по 2% за расходы на технику и электронику, каршеринг и такси, кино, концерты, бары и ночные клубы. Владельцы дебетовых карт могут получать 3% за покупку игр и 1,5% — в остальных перечисленных категориях. Бонусы можно обменивать на деньги по курсу один к одному и тратить на технику, игры и внутриигровые покупки. Из любопытных опций — возможность нанести свой игровой никнейм на банковскую карту.
Для дебетовой карты предусмотрена плата 99 ₽ в месяц, которая может быть отменена при постоянном хранении 50 000 ₽, наличии кредита или возрасте держателя карты от 14 до 18 лет.
2. Совместно с Wargaming Тинькофф разработал три карты с бонусной программой для конкретных игр: World of Tanks, World of Tanks Blitz и World of Warships. За покупки начисляются игровые золото или дублоны, которые можно потратить в играх. После первого кэшбэка в соответствующей игре подключается премиум-аккаунт на месяц. Условия обслуживания для дебетовок — 190 ₽ в месяц или бесплатно при соблюдении условий.
Карты для покупок
С карт Магнит и Lamoda потратить бонусы можно только на покупку в этих магазинах. По кредитной и дебетовой картам Магнит начисляется от 2,5% до 4% за покупки в сети магазинов в зависимости от того, сколько клиент потратил за месяц. Для получения максимального бонуса нужно закупиться на 10 000 ₽ или набрать 100 наименований товаров. Накопленными бонусами можно оплатить до половины покупки в сети магазинов.
Оформить карту можно по этой ссылке
Кредитка Lamoda позволяет получать до 7% бонусов с покупок в этом магазине. Но есть нюанс: стоимость остальных покупок за месяц должна быть не менее 50 000 ₽, иначе клиент получит только 3% кэшбэка. Но в любом случае это выгоднее, чем дебетовая карта, по которой вне зависимости от стоимости покупок начисляется только 2%. Lamoda также начислит 100 баллов после первой оплаты картой Тинькофф, и ещё 200 баллов, если сумма покупок перевалит за 30 000 ₽.
За остальные покупки начисляется 1%. Правда, по кредитным картам, в отличие от дебетовых, можно получать 2% кэшбэка за оплату в категориях АЗС, транспорт и рестораны.
Обслуживание кредитки — 990 ₽ в год, дебетовки — 99 ₽ в месяц, если хранить на ней менее 50 000 ₽.
Поддержка WWF и МФТИ
Для любителей животных совместно со Всемирным фондом дикой природы Тинькофф разработал кредитную карту WWF. Дебетового аналога у неё нет. Каждый оформивший карту получает статус сторонника WWF, в фонд автоматически перечисляются бонусы в размере 1% от всех покупок. Как и по другим картам, есть возможность возвращать бонусами до 30% по специальным акциям партнёров банка. Эти средства можно расходовать на взносы сторонника WWF. За первый взнос от 900 ₽ клиент получает уникальный значок с изображением панды и буклет, посвящённый проектам фонда.
Похожие условия действуют для дебетовой карты Физтех-Союза. Оформив карту, клиент банка становится членом Физтех-Союза, что позволяет посещать мероприятия и получить пропуск в МФТИ и Фихтехпарк. 1% с каждой покупки перечисляется в фонд целевого капитала института. Обладателю карты доступны спецпредложения партнёров банка с кэшбэком до 30% и скидки до 10% в отелях, магазинах и кафе, которые сотрудничают с МФТИ. А если получить дебетовую Физтех-Союз Премиум, в дополнение к перечисленным опциям у клиента появится доступ в бизнес-залы аэропортов, премиум-страховка и другие опции премиального обслуживания Тинькофф-банка. Стоимость обслуживания обычной карты 99 ₽ в месяц, премиальной — 1990 ₽ в месяц, либо бесплатно при соблюдении стандартных условий для соответствующей категории карт.
Для детей
Специально для детей до 14 лет создана дебетовая карта Тинькофф Джуниор. Она имеет несколько вариантов дизайна на выбор и привязывается к счёту родителя. Следить за расходами и накоплением бонусов могут как родители, так и сам ребёнок в специальном приложении, где помимо основной информации есть комиксы и тесты, развивающие финансовую грамотность. За покупки онлайн начисляется 2% бонусами, за оплату в обычных магазинах — 1%. Ребёнок может самостоятельно откладывать деньги, совершая переводы в виртуальную копилку через приложение, или зарабатывать дополнительные средства, выполняя установленные родителями задания и получая денежные вознаграждения. Карта обслуживается бесплатно.
Оформить карту можно по этой ссылке
Выводы
Выбор карт у банка Тинькофф действительно обширный. Но разобраться в обилии вариантов не так сложно — большинству клиентов подойдут универсальные карты, чуть меньшему числу — карты с возможностью копить мили или получать скидки на АЗС. При этом даже выпускники МФТИ или поклонники World of Tanks могут найти карту Тинькофф, разработанную специально для них.
Большинство карт выпускаются и как дебетовые, и как кредитные. Но бонусные программы по ним часто отличаются, поэтому делая окончательный выбор, стоит внимательно изучить тарифы. Возможно, для кого-то подойдёт вариант с несколькими картами одновременно. Это позволит, например, получать повышенные бонусы по дебетовке, а затем с помощью кредитки оформить рассрочку на уже сделанную покупку.
