Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Рефинансирование представляется одним из вариантов снизить кредитную нагрузку на человека, если стало трудно оплачивать долг перед банком. Однако оно может быть отличным способом сэкономить на выплате процентов. Если речь идет о крупном займе, заемщик может снизить переплату на десятки и даже сотни тысяч рублей, сменив кредитора. В Росбанке рефинансирование кредита можно оформить по весьма привлекательной ставке, об условиях этой программы мы расскажем в нашей статье.
Условия рефинансирования в Росбанке
Рефинансирование – целевой кредит на погашение займов физических лиц, полученных в других банках. Перекредитование в Росбанке может быть выгодно по нескольким причинам:
- Снижение процентной ставки, и как следствие, переплаты по процентам.
- Уменьшение ежемесячного платежа.
- Удлинение срока кредитования.
- Объединение нескольких займов в один.
- Снятие обременения с объекта залога по текущему кредиту.
- В дополнение к рефинансированию можно получить еще и сумму наличными, если платежеспособность клиента позволяет.
Выгоднее всего оформлять рефинансирование в первой половине выплаты по графику, когда основную часть ежемесячного взноса составляют проценты. Вторая часть погашения в большей части оказывается телом кредита. Если вы решите рефинансировать старую ссуду, скорее всего, обнаружите, что сумма переплаты значительно выросла.
Перекредитовать можно потребительские займы, автокредиты и на покупку недвижимости от любого банка без ограничений. На каких условиях оформляется кредит в Росбанке:
- Сумма от 100 тысяч до 3 млн. рублей.
- Срок выплаты от 13 до 84 месяцев для зарплатников, до 60 месяцев для остальных клиентов.
- Процентная ставка от 10,99% до 16,99% для владельцев зарплатных карт, от 11,99% до 17,99% другим категориям заемщиков. Обратите внимание, что оформление полиса страхования влияет на кредитный процент, и даже в случае дальнейшего отказа от него. Если при выдаче займа вы купили страховку, но решили не продлевать ее, ставка вырастет на 6%. Окончательный процент рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
- Поручительство или залог не требуются.
- Нет дополнительных платежей и комиссий.
- Возможно досрочное погашение в любой день. Однако помните, что внесение денег раньше срока не отменяет обязанности оплатить ежемесячный платеж в плановую дату.
- Погашение задолженности происходит ежемесячно согласно графику платежей.
Оформление страхования жизни и здоровья подключается только добровольно. Принудить к его приобретению банк не может, но влияет на решение заемщика повышением процентной ставки. В этом случае вам нужно посчитать, что выгоднее – отказаться от полиса и платить высокий процент или оформить защищенный кредит по минимальной ставке.
Если клиент не выплачивает задолженность вовремя, банк применит к нему штрафные санкции. Они рассчитываются следующим образом: 0,05% от суммы просрочки за каждый день.
Отслеживать состояние ссудного счета удобнее всего удаленными способами. Для этого клиентам Росбанка доступен личный кабинет на сайте и мобильное приложение. Здесь вы сможете посмотреть актуальный размер задолженности, сумму и дату следующего кредитного платежа, утончить график выплат. При необходимости сразу же отправьте деньги в счет погашения кредита на рефинансирование.
После каждого внесения средств проверяйте правильность их списания, ведь любая банковская система может дать сбой. Конечно, если просрочка произошла по вине Росбанка, ее аннулируют. Но чем раньше вы обратитесь в кредитное учреждение с претензией, тем лучше.
Как получить кредит на рефинансирование
Подать предварительную заявку можно на сайте банка. Для этого необходимо в меню выбрать программу рефинансирования. Потребуется указать номер мобильного телефона, после чего вам перезвонит представитель банка, он сообщит первичное решение. Обратите внимание, что оно не окончательное и после составления основной заявки вполне может прийти отказ.
Если есть свободное время, можете сразу отправиться в отделение Росбанка со всеми необходимыми документами. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет 1 день.
К сожалению, кредитного калькулятора для расчета ежемесячного платежа на сайте Росбанка нет. Но вы можете воспользоваться любым сторонним сервисом, куда разрешается вносить произвольные исходные данные. Нужно только выяснить, какую процентную ставку вам одобрил банк. В результате рефинансирования ежемесячный взнос должен стать меньше того, что вы платите сейчас. Также обратите внимание на размер процентной переплаты, ведь он может увеличиться за счет удлинения срока выплаты.
Пока вы не подписали документы в отделении банка, никаких обязательств перед ним у вас нет. Вы имеете полное право отказаться от дальнейшего оформления кредита без каких-либо последствий. Прежде чем поставить свою подпись в договоре, внимательно прочитайте текст, потому как его условия могут отличаться от тех, что указаны на сайте. Если возникли вопросы, обязательно утончите информацию у кредитного сотрудника или по телефону горячей линии.
Если решение банка положительное и одобренной суммы достаточно для закрытия задолженности, подпишите кредитный договор в отделении Росбанка. Денежные средства выдаются исключительно зачислением на расчетный счет. Есть два варианта перечисления кредита – на счет в Росбанке и последующий перевод для погашения рефинансируемых займов. Или отправка непосредственно на ссудные счета в другие банки по указанным в заявке реквизитам.
Если кредитные средства были направлены сначала на расчетный счет в Росбанке, заемщику необходимо отчитаться об их целевом расходовании. Предоставить документы о погашении рефинансированных займов необходимо в течение 30 дней с даты выдачи нового кредита. Помните, что нужно заранее подать заявку на их досрочное погашение.
Дальнейшая оплата кредита без комиссии доступна в банкоматах Росбанка, онлайн-кабинете на сайте и в мобильном приложении. Можете использовать любые другие варианты перевода денег, но помните, что сторонние сервисы зачастую берут свою плату за проведение операции, а средства поступают на счет в течение 3-5 дней. Поэтому старайтесь перечислять ежемесячный платеж заранее.
Требования к заемщикам и документы
Оформить кредит на рефинансирование в Росбанке могут граждане России, имеющие постоянную прописку в нашей стране. Размер дохода должен быть не меньше 15 тысяч рублей. Негласным условием является хорошая кредитная история при выплате не только последних займов, но и предыдущих. Шансы на одобрение выше у тех клиентов, кто долгое время трудится на одном месте, получает неплохую зарплату и возвращает кредиты вовремя.
Есть определенные требования и к рефинансируемым займам:
- Они должны быть оформлены исключительно в рублях.
- Плановый срок погашения наступает не раньше чем через 3 месяца.
- Отсутствие текущей просроченной задолженности и нарушений выплаты.
- По кредитам не было реструктуризации.
Из документов потребуется паспорт и справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или образцу банка. Также необходима выписка по кредиту, в которой указывается номер и дата кредитного договора, процентная ставка, остаток задолженности, ежемесячный платеж, качество погашения долга. Обязательно приложите реквизиты для закрытия займа, по которым потом будут переведены средства. При необходимости финансовая организация может запросить и другие документы.
Отзывы о рефинансировании в Росбанке
Условия кредита на рефинансирование обычно намного лучше потребительского займа. Это связано с тем, что кредитору нужно каким-то образом замотивировать добросовестного заемщика сменить банк. Но прежде чем соглашаться на перевод долга, следует ознакомиться с отзывами реальных клиентов этого банка. Ведь в кредитовании важны не только процентная ставка и срок погашения, но и качество обслуживания, удобство оплаты и прочие факторы.
Есть ли недостатки у программы рефинансирования Росбанка? Обратимся к комментариям, оставленным на популярных тематических интернет-площадках. Что не нравится клиентам банка:
- Для оформления заявки указанных на сайте документов недостаточно. Кроме паспорта, клиента попросят предоставить СНИЛС и справку о зарплате. В том числе, когда ему объявлено, что кредитоваться он будет по программе с минимальным пакетом бумаг.
- При возникновении сложностей решить их оказывается проблематично. Качество профессионального уровня сотрудников техподдержки страдает, банк не отвечает на претензии клиентов в положенные сроки.
- Часто случается и навязывание ненужных услуг. Причем клиентская претензия касается не только полиса страхования, но и дебетовых, кредитных карт с ежемесячной оплатой.
- Нельзя оформить страховку в другой компании, кроме как у партнера банка. Представленные же в Росбанке страховщики значительно завышают цены на свои услуги.
- Зависимость процентной ставки от полиса страхования. При отказе от финансовой защиты процент сразу же вырастает на 6 пунктов.
- Предодобренное предложение банка чаще всего оказывается только рекламой. На самом деле никакого предварительного рассмотрения нет, в чем убедились многие несостоявшиеся заемщики кредитной организации.
- У банка мало отделений и банкоматов, клиентам приходится долго ждать своей очереди. Сотрудники не заинтересованы в удержании потенциальных заемщиков и часто общаются некорректно.
С другой стороны, многие респонденты довольны отсутствием долгой бумажной волокиты при рефинансировании. Решение по заявке принимается достаточно быстро, после чего можно сразу же получить деньги, чтобы закрыть текущие займы. Клиенты отмечают отличную работу сотрудников банка, которые оперативно отправляют их анкеты на рассмотрение и также быстро оформляют кредит. Стоит отметить, что в отличие от других продуктов Росбанка рефинансирование имеет много положительных отзывов.
Перекредитование в Росбанке вполне можно рассматривать как приемлемый способ уменьшить финансовую нагрузку. Но перед этим необходимо тщательно просчитать выгодность перевода долга, чтобы потом не обнаружить с удивлением, что сумма переплаты выросла.
Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!
