Как можно узнать свою кредитную историю?

Добрый день! Часто банковские клиенты недоумевают, когда получают отказ по кредитной заявке. У них может быть высокая зарплата и официальное место работы, но банк не одобряет ссуду. Как правило, причина такого решения кроется в негативной банковской истории. При этом сам человек может и не подозревать о низком рейтинге в бюро кредитных историй. Как можно узнать свою кредитную историю и для чего это нужно, расскажем в этой статье.

Для чего заказывать кредитную историю

Кредитная история – это подборка сведений о каждом банковском клиенте. В нем находятся сведения о том, насколько ответственно человек относится к погашению займов. Информация в БКИ (бюро кредитных историй) поступает не только от банков, но и от организаций, предоставляющих услуги в кредит. Это могут быть операторы связи, МФО (микрофинансовые организации), паевые кооперативы и прочее.

Для чего нужно проверять данные:

1. Исключить ошибки в сведениях, переданных банками. Причиной отказа в кредите может быть предоставление недостоверной информации о выплаченных долгах. Хотя процесс отправки данных автоматизирован, нельзя исключать человеческий фактор;
2. Мошенничество с паспортом. Сейчас банки выдают кредиты по упрощенной схеме через интернет. При утечке персональных сведений есть вероятность, что по вашему паспорту злоумышленники взяли кредит;
3. Оценка шансов на получение крупного займа, например, ипотеки.

От информации, представленной в БКИ, в большей мере зависит, выдадут вам ссуду или нет. Именно этот фактор банки проверяют в первую очередь. Прежде чем заявка поступит на рассмотрение сотрудников финансовой организации, она должна пройти скоринг.

Быстрая программная проверка предполагает, что все анкеты от клиентов с плохой банковской историей автоматически уйдут в отказ. Их дальнейшее рассмотрение невозможно. Каждый банк самостоятельно устанавливает критическую отметку кредитного рейтинга, ниже которой заявки не проверяются.

В банковской истории человека содержатся следующие данные:

• Название БКИ;
• Фамилия, имя, отчество клиента;
• Серия и номер паспорта;
• Налоговый номер;
• Информация по ранее выданным кредитам: наименование банка, сумма, даты получения и закрытия. Отдельно выделяются сведения о просроченных платежах;
• Заявки на одобрение кредита и решения по ним;
• Запросы банковской истории.

Если в кредитном отчете есть сведения, что клиент длительное время просрочивал платежи или сейчас имеет проблемную задолженность, ему сразу откажут. Наименьшие шансы у заемщиков, имеющих безнадежный долг (который банк списал или пытается истребовать через суд).

Люди, никогда прежде не оформлявшие кредиты, находятся в чуть лучшей ситуации, чем просрочники. При отсутствии информации в БКИ кредитор не спешит одобрять заявку на получение займа. У него нет возможности объективно оценить, насколько можно доверять клиенту. Если у вас пока не сформирован банковский рейтинг, нужно сначала выплатить 1-2 небольших займа. Вскоре информация поступит в бюро, и банки станут одобрять вам кредиты на большие суммы, например, ипотеку.

В какие БКИ делать запрос

Банковские истории хранятся в различных БКИ. Чаще всего кредиторы передают сведения о своих клиентах в Национальное бюро кредитных историй. Второе по популярности бюро – Эквифакс. Если вы постоянно берете кредиты в Сбербанке, скорее всего, полные данные получите в Объединенное кредитное бюро. Это дочерняя компания самого банка, именно здесь он хранит сведения о заемщиках. Клиентам банка «Русский стандарт» нужно делать запрос в его собственное дочернее бюро.

Обратите внимание, что информация об одном человеке может находиться в 2-3 базах одновременно. Чтобы не делать запросы впустую, сначала уточните, где именно хранятся ваши данные. Как это правильно сделать, поясним в следующем разделе.

Перечисленные организации не благотворительные, они берут определенную плату за предоставление информации, как юридическим лицам, так и физическим. Однако каждый россиянин вправе один раз в году бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. За все остальные запросы в БКИ частному лицу придется заплатить.

Как получить кредитную историю через интернет

Узнать данные другого человека невозможно, такие полномочия есть только у банков при оформлении разрешения от клиента. Общие сведения могут получить страховые компании и потенциальные работодатели при трудоустройстве.

Как заказать отчет онлайн бесплатно:

1. Уточните, в каких БКИ содержится ваше досье. Для этого зайдите на портал Центробанка РФ и найдите раздел кредитных историй;
2. Сделайте запрос о месте нахождения вашей истории. Также получить информацию можно через Госуслуги и платно в любом бюро, составив соответствующий запрос. Если сделаете заявку в БКИ, где нет информации о вашей банковской истории, придет пустой отчет;
3. Выберите «Субъект» (банковский клиент, желающий получить код своей банковской истории). Категория «Пользователь» предназначена для юр. лиц, желающих проверить данные по человеку;
4. Укажите, известен ли вам номер кредитной истории. Его присваивают каждому человеку при кредитовании в банке. В дальнейшем к нему «привязывается» информация по всем остальным займам;
5. Если вы знаете свой кодовый номер, выберите категорию «Физическое лицо»;
6. Заполните несложную форму запроса. Обязательно укажите адрес электронной почты для получения ответа.

Обратите внимание на правила оформления онлайн заявки:

• Пишите слова только русскими буквами;
• Серия и номер паспорта указываются слитно;
• Между словами допускается только один пробел.

После отправки запроса ожидайте ответа, который придет в течение нескольких дней на электронную почту. Если информация о человеке в базе не найдена, придет сообщение с соответствующим текстом.

Если вы не знаете номер своей кредитной истории, бесплатно заказать информацию через интернет не выйдет. Вам следует подойти в любой банк или БКИ и оформить заявление на получение нового кода. Обязательно возьмите с собой паспорт, а после присвоения нового номера отправьте запрос описанным выше способом.

Другие способы заказа банковской истории

Если вы уже воспользовались своим правом бесплатного ознакомления с кредитным рейтингом, можно заказать его повторно. Однако на этот раз за получение информации придется заплатить. Где можно сделать заявку на предоставление отчета:

• Онлайн на портале бюро. К примеру, на сайте Эквифакс можно зарегистрировать личный кабинет и сделать первую заявку бесплатно;
• В представительстве БКИ. Для получения информации нужно подойти в организацию с паспортом. Заполните заявление и в тот же день заберите отчет о своей кредитной истории. Проблема в том, что в небольших городах нет отделений БКИ, поэтому далеко не все банковские клиенты смогут воспользоваться этим способом;
• Отправить почтовый запрос. Обратите внимание, что к заявлению нужно приложить копию паспорта и нотариально заверить свою подпись;
• Телеграммой на адрес бюро. В сообщении необходимо указать свои именные данные, место и дату рождения, номер для связи и почтовый адрес. Подпись в телеграмме следует заверить у работника отделения;
• В банках, предоставляющих такой сервис. В Сбербанке можно оформить запрос самостоятельно в онлайн кабинете. Стоимость данной операции – 580 рублей. Также информацию о кредитной истории предоставляют и другие банки (ВТБ, Почта-Банк и пр.);
• Через посредников, имеющих соглашения с бюро кредитных историй, каждый из которых устанавливает собственные расценки на услугу. В качестве примера можно привести салон связи «Евросеть». Для составления запроса необходимо удостоверение личности;
• На онлайн сервисе оценки кредитной истории. Они предоставляют только обобщенную информацию о просроченных платежах. Узнать, какой именно кредитор передал сведения и по какому займу, невозможно. Такая услуга обойдется дешевле – около 300 рублей.

Получить сведения о кредитном рейтинге человека можно только при условии подтверждения личности. Найти сведения через интернет только по фамилии и имени человека невозможно.

Что делать, если в БКИ ошибка

Проверив кредитную историю, вы можете заметить в ней следующие ошибки:

• Неправильное написание фамилии, имени, иных данных человека. Их возможно исправить, составив заявление в БКИ. Обычно такие неточности происходят по причине банальной невнимательности банковских работников;
• Закрытые кредиты отображаются как действующие. При обращении в банк за новым займом оценивается кредитная нагрузка на клиента. Если в отчете погашенные ссуды отображаются как открытые, они будут учитываться при расчете платежеспособности;
• Кредиты, которые клиент не брал. Вам могут ошибочно приписать чужие задолженности или отказные заявки, которые вы не делали.

Как исправить ошибочные данные в БКИ:

1. Обратитесь в банк, передавший недостоверную информацию, и закажите справку об отсутствии задолженности или просрочек;
2. Заверьте справку у нотариуса;
3. Лично или по почте предоставьте заявление в БКИ с требованием исправить сведения. Приложите к нему справку из банка и заверенную копию паспорта;
4. В течение месяца после получения заявки бюро обязано исправить данные. Вам на почту придет ответ о том, что работа проведена и теперь ваш кредитный рейтинг соответствует действительности.

Если вы регулярно получаете займы, рекомендуется делать запрос в БКИ хотя бы раз в год. Участились случаи фиктивного оформления кредита по украденным паспортным данным. К тому же, банки могут передавать в бюро недостоверные сведения. Чтобы не гадать о причинах постоянных отказов, закажите кредитную историю и при необходимости добейтесь от банка исправления ошибки.

Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь ей со своими друзьями в социальных сетях! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!