Автокредит на новый или подержанный автомобиль без первоначального взноса

Добрый день! Автокредитование в России переживает не лучшие времена. Виной тому кризис в экономике и серьезное падение спроса на новые автомобили. Дилерским центрам и их банкам-партнерам приходится разрабатывать более лояльные программы, в том числе выдачи целевых займов по двум документам. Если еще пару лет назад автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса и справок о доходах оформить было невозможно, то сейчас такое предложение уже не кажется фантастикой.

Особенности автокредитования

Автокредит – это целевая ссуда на покупку машины. Получить ее можно в автосалоне через банки-партнеры или непосредственно в финансовой организации. Кредиты чаще всего выдаются на приобретение новых и подержанных машин, выставленных в салоне. Если вы желаете купить авто с рук, вам, скорее всего, придется взять простой потребительский заем под высокую ставку.

Особенностью автокредитования является оформление залога на приобретенную машину. В договоре купли-продажи прописывается условие обременения транспорта в пользу банка до момента полного погашения долга. Когда вы придете в ГИДББ ставить машину на учет, на нее автоматически наложат запрет на проведение сделок, до закрытия кредита вы не сможете ее продать или подарить.

Стоимость автотранспорта высока, порой она может доходить до нескольких миллионов рублей. Банки стараются снизить риски невозврата долга, для них важно понимать, насколько человек платежеспособен. Даже наличие залога не может гарантировать выплату, ведь при просрочке кредитору еще нужно найти автомобиль и реализовать его на аукционе.

Несмотря на высокие риски, некоторые банки все же готовы выдавать автокредиты без первого взноса и справок о доходах. В чем особенность таких кредитных сделок:

1. Высокая процентная ставка, разница может составлять до 5% годовых, что в пересчете на несколько лет кредита дает существенную переплату;
2. Малый срок выплаты займа. Если обычный автокредит выдается на 5-7 лет, то экспресс-займы требуют быстрого возврата денег, обычно за 2-3 года;
3. Обязательное оформление КАСКО. Требование купить дорогостоящую страховку во многих банках отходит на второй план. Однако если вы берете ссуду по двум документам, будьте готовы ежегодно оформлять страхование КАСКО.

Если денег на первый взнос нет, существует три варианта решения проблемы:

1. Найти банк, кредитующий 100% стоимости машины;
2. Взять потребительский заем на эту сумму;
3. Сдать свое авто в Trade-In.

В случае сдачи своего автомобиля, автосалон оценит его и купит за озвученную стоимость, наличные средства вам вносить не придется. Минус данной системы в том, что салоны существенно занижают цену машины, пользуясь доверчивостью клиентов. Если вы продадите машину с рук, сможете выручить за нее значительно больше. Когда не хочется заниматься продажей авто самостоятельно, Trade-In станет отличным вариантом кредитования без первоначального взноса.

Как взять автокредит по двум документам

Экспресс-автокредит по паспорту позволяет узнать решение банка уже в течение получаса после отправки заявки. Суть быстрого займа заключается в том, что банковская программа подгружает все имеющиеся сведения о человека, в первую очередь его кредитную историю. Если вы всегда выплачивали кредиты вовремя, шанс на положительное решение банка достаточно высок.

Требования к заемщикам по автокредиту без первого взноса и справок о доходе:

• Гражданство России;
• Проживание в регионе регистрации;
• Возраст старше 21 года;
• Хорошая кредитная история;
• Отсутствие большого количества кредитов.

Подать заявку можно в автосалоне на конкретный автомобиль или непосредственно в банке. Во втором случае у вас будет 1-3 месяца для поиска подходящей машины. Плюс кредитования в автосалоне – возможность отправить заявку сразу в несколько кредитных организаций и затем выбрать приемлемые условия. Если вы присматриваете автомобиль, кроме паспорта возьмите с собой второй документ (водительские права, СНИЛС, ИНН и пр.). Некоторые банки разрешают предоставить вместо него любую банковскую карту, оформленную на ваше имя.

Автокредит по двум документам – повышенный риск для кредитной организации, поэтому вам одобрят покупку не каждой машины. Как правило, банки выставляют к залоговым автомобилям следующие требования:

• Не больше 3 владельцев;
• «Родной» ПТС;
• Возраст не старше 8 лет для иномарок, 5 лет – для отечественных машин;
• Покупка в автосалоне, а не у частного лица.

Получить быстрый автокредит на новую машину проще, чем на подержанную. Если у вас нет первого взноса на покупку транспорта и справок о зарплате, обратите внимание на авто, представленные в салонах. Дело в том, что клиент успевает выплатить долг в гарантийный срок, когда вероятность серьезной поломки мала. Рисков у банка в этом случае немного, значит, и вероятность одобрения выше.

Где выдают автокредиты без справок и первого взноса

Ссуда на покупку машины от БыстроБанк:

• Цель кредита – новый (возраст до 1 года) или подержанный автомобиль (иномарка – до 13-15 лет, отечественный – до 10-12 лет в зависимости от суммы кредита);
• Срок возврата долга – от 13 до 84 месяцев;
• Сумма – от 100 тысяч до 3 млн. рублей на покупку новой машины, от 50 тысяч до 3 млн. рублей на подержанное авто;
• Первоначальный взнос не нужен, если сумма автокредита до 1,2 млн. рублей. Если вы берете заем больше – 15% на новую машину, 20% — на подержанную;
• Процентная ставка – 13%-16,5% на новые авто, 13%-24% — на бывшие в употреблении;
• Для рассмотрения нужен паспорт, ИНН или СНИЛС.

Тинькофф банк выдает автокредит на следующих условиях:

• Сумма кредита – до 2 млн. рублей;
• Без первоначального взноса и без КАСКО;
• Срок выплаты устанавливается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика;
• Процентная ставка – от 9,9% до 21,9%, она рассчитывается отдельно для каждого клиента;
• Заявка подается через интернет, а средства для покупки зачисляются на карточку клиента после проверки автомобиля. Пластик будет бесплатно доставлен курьером в офис или домой;
• Без справок о доходе, нужны только паспорт и водительское удостоверение.

Заем на приобретение машины в банке Хоум Кредит:

• Процентная ставка от 11,9%;
• Сумма – до 1 млн. рублей для постоянных клиентов банка, до 500 тысяч рублей – для остальных заемщиков;
• Срок возврата долга – до 7 лет;
• Без первого взноса и без КАСКО;
• Цель займа – любая машина, новая или подержанная;
• Для рассмотрения нужен только паспорт. Предоставление справок о доходе не обязательно, но повышает вероятность одобрения;
• Возможно оформление полностью онлайн.

Автокредит от Совкомбанк:

• Процентная ставка – от 15,3%;
• Сумма – до 2,5 млн. рублей;
• Срок выплаты долга – от 6 до 72 месяцев;
• Без первого взноса;
• Цель кредита – новая или бывшая в употреблении машина (до 15 лет);
• Рассмотрение заявки по паспорту, решение будет известно уже через 1 час;
• Страхование КАСКО обязательно.

Автоэкспресс кредит от Кредит Европа Банк:

• Сумма – от 100 тысяч до 2,5 млн. рублей;
• Срок выплаты – от 2 до 7 лет;
• Процентная ставка рассчитывается индивидуально в диапазоне 7,9%-24,2%;
• Нужен небольшой первый взнос от 10%, который вы можете получить от продажи авто в Trade-In или взять в кредит в этом же банке;
• Рассмотрение за 1 день, из документов нужен паспорт и водительское удостоверение;
• Обязательно оформление КАСКО.

В статье представлены наиболее популярные предложения банков по автокредитованию. Если вы задумались об оформлении займа на машину, попробуйте сначала обратиться в банк, где получаете зарплату. Вполне вероятно, что вам предложат пониженную процентную ставку и льготные условия, когда подтверждать доход не нужно. Если банк не готов выдать автокредит без первого взноса, обратитесь в другие финансовые организации.

Чтобы увеличить шансы на получение займа, воспользуйтесь электронной подачей документов. Так вы сэкономите массу времени и сможете выбирать машину, исходя из уже одобренной суммы, в автосалоне или на вторичном рынке. Взять автокредит под конкретное авто новой модели проще через дилера, но тогда ваши возможности будут ограничены условиями банков-партнеров.

Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь ею со своими друзьями в соцсети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!