Кредит на рефинансирование в Альфа-Банке: как оформить и на каких условиях

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Иногда становится сложно оплачивать займы ввиду финансовых сложностей. Можно оформить кредитные каникулы, попросить отсрочку в банке или же взять кредит рефинансирование на более выгодных условиях. Перекредитование интересно тем, что можно объединить несколько текущих займов в один и ежемесячно платить меньше. О рефинансировании кредитов в Альфа-Банке расскажем в нашей сегодняшней статье.

Преимущества рефинансирования в Альфа-Банке

Альфа-Банк является одним из ведущих финансовых институтов России. Физическим лицам перекредитование в этом банке может быть интересно по нескольким причинам:

• Есть возможность объединить несколько имеющихся займов. Если вы платите не один кредит, приходится запоминать дату каждого платежа и его сумму. После рефинансирования останется только один взнос в месяц, при этом размер задолженности останется прежним.
• Вы сможете взять еще и наличные деньги на любые нужды сверх суммы, необходимой для погашения текущих долгов. Если, конечно, банк одобрит это условие по вашему доходу.
• Открытые условия кредитования. Альфа-Банк дорожит своей репутацией и не списывает тайные комиссии и платежи. Не стоит переживать, что один из самых стабильных банков будет вводить в заблуждение своих клиентов.
• Много устройств самообслуживания и офисов. Не придется искать банкомат на другом конце города, чтобы внести очередной платеж. Причем можно использовать не только собственные терминалы Альфа-Банка, но и его партнеров.
• Банк позволяет получать информацию о ссудном счете в режиме реального времени через личный кабинет на сайте или в приложении для смартфона.

Основная цель перекредитования – это снижение кредитной нагрузки. Прежде чем принять решение и подписать документы на новый заем, следует оценить выгодность этой затеи. Если ставка по небольшому потребительскому займу снизится на 1%, то и рефинансировать его незачем. В случае же с ипотечным кредитом небольшое понижение процента может привести к значительной экономии.

Рассмотрим на примере. У вас оформлена ипотека в 1 млн. рублей на 10 лет под 14% годовых. Переплата в этом случае составит 863 тысяч рублей при условии погашения по графику. Понижение ставки на 1% приведет к тому, что сумма процентов снизится сразу на 72 тысячи рублей и будет составлять 791 тысячу рублей. Уменьшение на 2% даст экономию уже в 140 тысяч рублей и т.д. Так что рефинансирование действительно может быть очень выгодным, даже при условии повторных расходов на оформление нового кредита (по ипотеке нужно будет сделать оценку, страховку и т.д.).

Условия перекредитования потребкредита

Условия рефинансирования в Альфа-Банке зависят от категории клиента. Если у вас есть зарплатная карточка, можно рассчитывать на более выгодные процентные ставки и другие льготы. Давайте посмотрим, какие параметры перекредитования действуют на данный момент.

Базовые условия:

• Кредитная ставка от 9,9%.
• Сумма до 3 млн. рублей. Зарплатные клиенты вправе рассчитывать на большую сумму – до 5 млн. рублей.
• Срок выплаты – до 60 месяцев, зарплатникам – до 84 месяцев.
• Разрешается оплатить до 5 имеющихся кредитов.

Как определить процентную ставку и понять, насколько выгодно оформить новый кредит в Альфа-Банке? Проценты установлены в зависимости от суммы кредита и категории клиента. Владельцы зарплатных карт получают ссуду на рефинансирование под следующие ставки:

• От 700 тысяч до 5 млн. рублей – 9,9%.
• От 250 до 700 тысяч рублей – 10,99%.
• От 50 до 250 тысяч рублей – 12,99%.

Остальным клиентам банк предлагает чуть более высокий процент:

• От 700 тысяч до 3 млн. рублей – 10,99%.
• От 250 до 700 тысяч рублей – 12,99%.
• От 50 до 250 тысяч рублей – 14,99%.

Если указанные ставки ниже, чем вы платите по своему текущему займу, есть смысл перекредитоваться. Чтобы помочь клиентам определиться с выбором, на сайте Альфа-Банка представлен кредитный калькулятор. Введите в него сумму текущей кредитной задолженности и желаемый срок погашения. Если рассчитанные ставка и платеж вас устраивают, можно двигаться дальше.

Условия рефинансирования ипотеки

Кроме потребительских займов, в Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку. Кредит выдается на следующих условиях:

• Сумма – от 600 тысяч до 50 млн. рублей.
• Срок погашения кредита – от 3 до 30 лет.
• Процент от 9,69%.

На процентную ставку влияют многие факторы, поэтому не стоит рассчитывать, что это окончательное значение. К примеру, есть такие корректировки к базовому проценту:

• 9,79% — если остаток по ипотеке меньше 60% от первоначально выданной суммы.
• 10,09% — когда текущая задолженность находится в пределах 60-80% от суммы ипотеки.
• Молодым семьям дается скидка — 0,1%.
• ИП и владельцы своего бизнеса получают повышение ставки +0,5%.
• Отказ от финансовой защиты жизни и здоровья +2%.
• Отказ от страхования титула (от оспаривания права собственности) +2%.
• Рефинансирование ипотеки на частный дом +1%.
• Кредитование по 2 документам +0,5%.
• Если хотите получить сумму сверх ипотечной задолженности +0,5%.

А теперь посчитаем. Если базовое значение 9,79%, но вы решили перекредитоваться без страховки жизни и титула, ставка составит 13,79%. Уже не такой интересный процент, как заявлял Альфа-Банк в самом начале. Тут стоит серьезно задуматься и внимательно посчитать выгодность рефинансирования. Самостоятельно или с помощью кредитного менеджера.

Обязательное требование банка – страхование залогового объекта недвижимости. Он переходит в залог Альфа-Банку, если сумма ипотеки еще достаточно большая, чтобы отказаться от обеспечения. При небольшом остатке вполне возможно освободить жилье от обременения путем рефинансирования. Если, к примеру, желаете продать квартиру.

Страхование жизни и здоровья, титула оформляется исключительно добровольно. Банк может лишь порекомендовать купить страховой полис, но никак не настаивать на этом.

Нужно понимать, что перекредитование ипотеки гораздо более сложная кредитная сделка, чем рефинансирование потребительских займов. В дополнение хочется сказать, что и вероятный объект залога банк будет тщательно проверять. Если он не понравится, вам предложат заменить залоговую недвижимость на другую или привлечь поручителя.

Требования к заемщикам и документы

Альфа-Банк сложно назвать лояльным кредитором. Это достаточно крупный и авторитетный российский банк, дорожащий своим кредитным портфелем. Поэтому и заявки здесь проверяются достаточно строго. Хотя требования к потенциальным заемщикам вполне выполнимы, смотрите сами:

• Гражданин России от 21 года.
• Прописка в том регионе, где человек обращается за кредитом.
• Наличие постоянного места работы.
• Подтверждение ежемесячной зарплаты от 10 тысяч рублей.
• Указание собственного мобильного телефона и стационарного номера на работе.

Если у вас есть зарплатная карта Альфа-Банка, получить кредит на рефинансирование не составит труда. К тому же, не нужно собирать кипу бумаг, потребуется только паспорт и второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительские права, полис ОМС, карта любого банка).

Есть небольшие поблажки и сотрудникам организаций-партнеров. К пакету документов добавляется только справка о доходе за последние 3 месяца. Или же можно распечатать с сайта банковский бланк и заполнить его в бухгалтерии.

Всем остальным клиентам, желающим перекредитоваться, повезло меньше. Им придется предоставить еще один документ, третий. Им может выступать свидетельство о праве собственности на авто, копия загранпаспорта с отметками о пересечении границы за последний год, полис ДМС, копия трудовой книжки, полис КАСКО или выписка по депозиту с остатком от 150 тысяч рублей. Выбирайте сами, что вам удобнее предоставить в банк.

Дополнительно кредитор вправе попросить и другие бумаги, например, военный билет или свидетельство о браке. От зарплатника может потребоваться справка о доходе. Конечно, вы имеете полное право отказаться выполнять просьбы банка, но тогда и положительного решения не ждите.

Как получить кредит на рефинансирование

Подать заявление на рефинансирование можно на сайте Альфа-Банка. В этом случае подойти в отделение нужно будет только один раз – чтобы поставить подписи в кредитном договоре. Об этом рассказывает финансовая организация на своем портале.

Как оформить рефинансирование, расскажем подробнее:

1. Заполните небольшую анкету. Постарайтесь ответить на все вопросы банка и пишите только правдивые данные. Если при рассмотрении заявки появятся сомнения в достоверности представленной информации, решение будет отрицательным. Укажите фамилию, имя, отчество, мобильный номер, элекронку, регион обращения. Нажмите «Продолжить».
2. На следующем этапе нужно ввести паспортные данные, дату рождения и сведения о работе. Далее следует информация об образовании, семейном положении.
3. Завершающим шагом станет указание сведений об имеющихся кредитах.

Решение по заявке банк обещает принять за 2 минуты. Проверка анкеты на рефинансирование ипотеки займет больше времени – от 1 до 3 дней.

После положительного ответа следует подойти в Альфа-Банк для подписания документов и получить деньги. Зачисленные средства будут отправлены в счет оплаты займов. Если для закрытия кредита необходимо написать заявление на досрочное погашение, сделайте это заранее и подведите к дате рефинансирования в Альфа-Банке.

Вы можете заполнить заявку и через кредитного специалиста в отделении банка. Или же воспользоваться услугами менеджера, курирующего зарплатный проект в вашей организации. Зарплатникам вообще предлагаются более интересные условия рефинансирования.

Обратите внимание, что это целевой кредит. Вам нужно подтвердить использование денег по назначению. После закрытия займов закажите справки о выполненных обязательствах и отправьте их в Альфа-Банк.

О своевременном предоставлении справок стоит побеспокоиться тем, кто рефинансирует ипотеку. И есть почему – если в течение 3 месяцев они не принесут в банк бумаги, подтверждающие целевое расходование денег, ставка вырастет на 3%.

Для целевого отчета кредитная организация предлагает установить на телефон мобильное приложение или же загрузить документы непосредственно на сайте банка через личный кабинет. Получить доступ к интернет-сервису вы сможете после оформления кредита на рефинансирование. Для входа в него потребуется указать номер банковской карточки или счета.

Вполне возможно предоставить справки о погашении кредитов лично в ближайшее отделение Альфа-Банка. Хотя доступ в интернет-банкинг вам все равно потребуется, чтобы контролировать состояние своего ссудного счета.

Отзывы о рефинансировании от Альфа-Банка

Теперь обратимся к реальным отзывам клиентов о рефинансировании в Альфа-Банке. Оказывается, не все так гладко, как хочет показать финансовая организация. Что говорят клиенты банка, пожелавшие закрыть здесь свои долги:

• После первичного одобрения люди приезжают в офис, где им говорят о необходимости повторной проверки. При этом зачастую приходит отказ. Получается, что онлайн-анкета на самом деле не дает окончательного решения и лучше сразу отправить в отделение банка.
• Часто возникают технические проблемы то с зачислением денег, то с оформлением заявления на возврат страховки и т.д.
• Некомпетентность некоторых сотрудников банка, которые не вполне понимают значение рефинансирования и саму процедуру. Впрочем, обращение к вышестоящему руководству быстро решает все проблемы.
• Долгое ожидание ответа по анкете. Вместо заявленных на сайте 2 минут решение приходит через 2-3 дня.
• Нет персонального подхода к клиенту. Но в крупных банках, где огромное количество заемщиков, на него рассчитывать и не приходится.
• И классика – навязывание страховки под предлогом неодобрения кредита в случае отказа. Вообще это серьезное нарушение, и жалоба на действия сотрудника банка может привести к серьезным штрафам. Сразу говорите, что никто не имеет права навязать вам дополнительные услуги или обращайтесь к руководству офиса.

Было бы несправедливо умолчать о положительных сторонах рефинансирования в Альфа-Банке. В первую очередь, это пониженная процентная ставка. Если выгодность перекредитования ипотеки нужно тщательно просчитать, то с потребительскими займами все ясно. Это действительно очень хорошее предложение. Стабильность и надежность финансовой организации, она точно не лишится лицензии в ближайшее время. Доступность офисов и банкоматов для своевременного погашения задолженности.

Несмотря на все плюсы рефинансирования, разберитесь в деталях кредита, прежде чем поставить подпись в договоре с банком. Иначе впоследствии возможны неприятные сюрпризы в виде высокой ставки или списания страховки за весь срок кредита.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!