UnionPay в России, как работает платежная система

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Сегодня на территории России действуют в основном три платежные системы: Виза, Мастеркард и МИР. Какое между ними различие можно узнать в этой статье. Но если вы планируете поездку в страны Азии, пригодится карта Юнион Пей. Расплачиваться ею можно не только в Китае, но еще и в более чем 170 странах мира. Используется ли платежная система UnionPay в России и в каких банках выдается этот пластик, расскажем в нашей статье.

Платежная система UnionPay

UnionPay – это национальная платежная система Китая. По количеству выполняемых наличных и безналичных операций она уже обошла Визу и стала самый используемой в мире. В России карты Юнион Пей начали выпускать с 2014 года, а в 2016 году страны договорились о выпуске совместных карточек с российскими банками. Хотя попытки зайти на наш финансовый рынок предпринимались китайцами задолго до этого, с 2007 года.

Карты азиатской платежной системы отлично работают на территории нашей страны. Единственный нюанс – на терминале в магазине или на банкомате должен быть значок UnionPay International. Он говорит о том, что здесь вы сможете воспользоваться пластиком китайской системы. Кстати, пользователи сети пишут о том, что их карточки принимаются даже в Крыму. Какие еще платежные системы работают в Крыму мы описали в этой статье.

В основном карты Юнион Пей востребованы у тех, кто ведет бизнес с Китаем или часто бывает там. Каковы преимущества пользования этой платежной системой:

• Виза и Мастеркард давно грозятся ограничить свою деятельность на территории России. Хотя это и маловероятно, но в экстренной ситуации UnionPay станет отличной альтернативой другим международным системам;
• Если вы часто ведете торговые расчеты в китайской валюте, курс конвертации будет самым выгодным. Потому как не предполагает промежуточного перевода в доллары или евро. Даже для простого туриста в Китае экономия на конвертации будет ощутимой;
• Как и другие платежные системы, UnionPay позволяет владельцам получать хороший кэшбэк за покупки у своих партнеров. Причем не только в Китае, но и по всему миру.

Основная проблема пользования картами Юнион Пей – сложность ее пополнения. Вам нужно будет найти банк, принимающий юани или обменивающий рубли на них. Сделать это не так просто, как кажется на первый взгляд. Остается только безналичный перевод, и опять с конвертацией. Для использования в России это не лучший вариант, но идеальный для бизнеса и путешествий в Китай.

Какие банки в России выпускают карты UnionPay

В 2020 году список банков, выпускающих карты CUP, выглядит следующим образом:

• Россельхозбанк выдает дебетовые МИР – UnionPay и UnionPay Classic. Оформление происходит в офисе банка. Валютой выступают рубли, доллары и евро;
• UnionPay от Газпромбанка обойдется вам от 1000 рублей в год. Здесь можно получить карты Classic, Gold и Platinum;
• Восточный Банк выдает классические и моментальные карточки Юнион Пей в рублях, долларах и евро;
• В Солидарность Банке можно оформить пластик UnionPay Diamond, UnionPay Gold, UnionPay Gold «Болельщик». Стоимость золотой карты всего лишь 400 рублей в год;
• Примсоцбанк позволяет получить Юнион Пей в классическом или золотом варианте. Первый будет стоить 100 рублей в месяц, второй – 300 рублей в месяц. Счет ведется в рублях или юанях;
• Приморье Банк выдает карточки Юнион Пей Gold и Classic в рублях, долларах, евро и юанях;
• В банке Санкт-Петербург оформляется классическая Юнион Пей. Стоит она 750 рублей в год, счет может быть открыт в рублях, долларах и евро;
• ВБРР также как и Россельхозбанк выпускает кобейджинговую UnionPay – МИР;
• В Зенит Банке можно получить карточку Юнион Пей Platinum.

Хотя бы один из представленных банков вы сможете найти в своем регионе, но самая широкая сеть отделений у Россельхозбанка, Газпромбанка и Восточного. К сожалению, такие крупные организации как Сбербанк или ВТБ пока не имеют технической возможности выпускать пластик UnionPay. По крайней мере, так они сами заявляют в официальных пояснениях относительно возможного сотрудничества с китайской платежной системой.

Классическая Юнион Пей позволит вам совершать покупки в китайских магазинах и на интернет-площадках непосредственно в юанях или с небольшой комиссией за конвертацию. Премиальные и золотые карточки дают своим владельцам расширенные привилегии. В частности, они могут пользоваться услугой консьержа, бизнес-залами в аэропортах, трансфером и прочими услугами.

Особенностью кобейджинговых карт является то, что на территории России они обслуживаются платежной системой МИР, а за границей – Юнион Пей. Обычно дизайн пластика содержит характерные китайский символы – драконы, панды, храмы и другие.

Пластик Юнион Пей выпускается с учетом всех современных опций защиты. Пользоваться ими безопасно как в торговых точках, так и в интернете. К тому же, оплата картами китайской платежной системы поддерживается многими зарубежными интернет-магазинами. И не только азиатскими, но и европейскими и американскими. Хотя, конечно, UnionPay пока нельзя считать полноценной заменой Визе и Мастеркард, для пользования в России.

Как получить карту UnionPay

Заказ пластика Юнион Пей не так прост как кажется на первый взгляд. При выборе банка и тарифного плана нужно внимательно изучить информацию и учесть несколько важных моментов:

1. Для начала определитесь, как именно и где вы будете расплачиваться картой UnionPay. Если планируете совершать оплату в основном на территории нашей страны, лучше заказать пластик в рублях. Для европейских стран подойдет евро, для США – американский доллар. Ну а если вы часто бываете в Китае, сразу оформляйте карту в юанях;
2. Затем выберите банк, сравните тарифные планы. Обратите внимание на основную валюту карты, через которую будет совершаться конвертация в путешествиях. Если вы едете в Китай, но главной валютой вашего рублевого карточного счета является доллар, при совершении операции будет происходить двойной обмен. То есть из рублей сумма сначала переводится в доллары и только после этого в юани. Такая конвертация крайне невыгодна, поэтому заранее уточните этот вопрос в банке, где планируете заказать пластик;
3. Определились с валютой? Теперь решите, нужна вам кредитная или дебетовая карта. Если собственных средств на поездку не хватает, есть смысл оформить кредитку. Только для ее получения вам нужно сначала заручиться одобрением банка. Скорее всего, придется собрать документы о доходе и трудовой занятости. Выпуск кредитной карточки занимает чуть больше времени, обычно 1-1,5 недели;
4. Сделайте заказ в банке и получите пластик на руки. Как правило, выпуск занимает 3-5 дней, но может быть и более длительным. Пользоваться им можно как и привычными картами, но только там, где есть значок платежной системы.

Зачастую оформить заказ на сайте банка в РФ невозможно. Все-таки, карточки China UnionPay не настолько распространены в нашей стране, поэтому за ними приходится лично подходить в банковский офис. Если вам нужна дебетовая карточка, при себе нужно иметь паспорт. Для получения кредитки потребуется расширенный пакет документов, особенно, если вы заявляетесь на крупный лимит.

Пользоваться картой UnionPay можно как обычно. Разрешается делать денежные переводы, оплачивать товары в магазине, снимать наличные деньги в банкомате, проводить интернет-платежи. Если вы находитесь за границей, скорее всего, вам придется уточнить, принимают ли в данной торговой точке Юнион Пей. Дело в том, что многие просто не клеят значок на кассе, но при этом имеют техническую возможность обслуживания китайской платежной системы. В других странах вы сможете пользоваться любым видом карточки, классической, золотой или премиальной.

Отзывы о картах UnionPay

С какими трудностями сталкиваются держатели пластика китайской платежной системы:

• Есть сложности с обслуживанием в других странах. Далеко не все торговые точки подключены к этой системе. Прежде чем отправляться в путешествие, есть смысл уточнить распространенность Юнион Пей на выбранном вами направлении. Или брать с собой карты и других платежных систем;
• Срок действия пластика часто составляет всего лишь 2 года;
• Открыть счет в юанях проблематично, мало какие банки готовы выпускать карты в китайской валюте;
• Оформление чаще всего происходит только в отделении банка. Причем список организаций, эмитирующих UnionPay, совсем небольшой;
• При оплате иностранной валютой может возникнуть двойная конвертация, а значит повышенные расходы;
• Оплата товара Юнион Пей даже на китайских сайтах не всегда выгодна. К примеру, на Taobao все равно придется заплатить комиссию 3%, так что и смысла пользоваться картой никакого нет. Точно столько же заплатит владелец Визы или Мастеркард;
• Могут быть сложности при переводе с карты на карту. Не все виды пластика UnionPay поддерживают эту опцию, поэтому они часто выпускаются как дополнительные к имеющемуся карточному счету;
• Пользователи отмечают, что у платежной системы Юнион Пей есть собственная система бесконтактной оплаты QuickPass. Этот сервис аналогичен уже привычным PayPass и PayWave, но вам придется установить отдельное приложение. К тому же, на терминале должен быть особенный значок быстрого обслуживания. В России вы его, скорее всего, не найдете, но в Китае встретите на каждом шагу;
• При снятии в чужом банкомате будет взята комиссия за проведение операции. Учитывая, что таких устройств в России немного, владельцам Юнион Пей приходится пользоваться теми, что ближе, пусть даже и с комиссией. К тому же, многие банкоматы работают исключительно с рублями, поэтому приходится еще платить за конвертацию.

Конечно, есть и плюсы:

• Если вы оформите кобейджинговую карту UnionPay – МИР, сможете пользоваться программами лояльности той и другой платежной системы. Значит, откроете для себя больше возможностей получения кэшбэка. О программе лояльности карт МИР можно узнать в этой статье;
• Безопасность карты находится на высоком уровне;
• Безналичные операции проводятся быстро, без сбоев. В том числе и на территории России;
• Поддерживаются все виды карточных опций.

Карта UnionPay придется кстати только в том случае, если вы имеете рабочие или личные связи с Китаем. В остальных случаях со всеми задачами гораздо более успешно справится пластик МИР, Виза или Мастеркард. Для пользователя в России Юнион Пей будет скорее проблематичным, чем принесет хоть какую-то пользу.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!