Карта рассрочки Совесть — есть ли подводные камни?

Добрый день! Карты рассрочки, наши банки, стали выдавать не так давно. В рекламе, их условия выглядят настолько привлекательно, что рука тянется открыть сайт и заказать столь выгодную карточку. Однако прежде, нужно тщательно разобраться в правилах использования и понять, в чем подвох. Что такое карта рассрочки Совесть, на каких условиях она выдается и как правильно ею пользоваться, расскажем в нашей статье.

Условия карточки Совесть

Выпускается новая карта рассрочки не очень популярным Qiwi Банком. Активные пользователи сети знают его по платежной системе, в которой можно быстро совершать электронные переводы.

Условия использования карты Совесть от КИВИ Банка:

• Партнерами являются более 50 тысяч магазинов и торговых сетей, где владелец пластика может получить беспроцентную рассрочку на товар. Каждый партнер устанавливает свой период беспроцентной оплаты, его можно уточнить на сайте карты Совесть;
• Процентная ставка: в период рассрочки – 0%, после него – 10% годовых;
• Для покупки не нужен первый взнос;
• Кредитный лимит – от 5 до 300 тысяч рублей. Он определяется индивидуально для каждого клиента. Ввиду того, что решение принимается быстро, по скорингу, можно предположить, что решающим фактором является кредитная история;
• Период беспроцентной рассрочки – до 1 года;
• Бесплатное годовое обслуживание;
• Карта действует в течение 5 лет, после чего перевыпускается. Расчетный счет остается тем же, меняется только пластиковый носитель;
• СМС-информирование об операциях бесплатно;
• Разрешено досрочное погашение, комиссия за него не взимается;
• Подключается мобильное приложение и личный кабинет на сайте. Плата за пользование удаленными сервисами не взимается. С их помощью вы сможете вовремя вносить взносы с карты любого банка. Здесь доступна подробная информация о сумме задолженности, дате следующего платежа и его размере.

Не случайно в описании условий мы использовали термин «кредитный лимит», ведь по своей сути карта рассрочки является кредиткой, но с более долгим льготным периодом. Представьте, что вы получили обычную карту с кредитным лимитом, по которой банк не начисляет проценты в течение от 1 до 12 месяцев.

Дополнительные опции

Можно пользоваться картой Совесть на базовых условиях, но банк рекомендует подключить дополнительные опции:

• Десятка дает возможность получить рассрочку на 10 месяцев при покупке у любого из партнеров. Стоимость услуги 799 рублей, она распространяется на следующую покупку в течение месяца. Подключение опции на 1 месяц – 599 рублей, на 3 месяца – 1299 рублей;
• Снятие наличных во всех банкоматах России. Если у вас не подключена эта опция, обналичивать средства с карты вы не сможете. После ее оформления вы получите возможность снимать до 20 тысяч рублей ежемесячно, но не более 7500 рублей за одно снятие. При этом за каждую операцию взимается комиссия в размере 599 рублей. Кстати, эту сумму тоже можно оплатить в рассрочку в течение 3 месяцев;
• Услуга Покупки по всей России позволяет расплачиваться Совестью в любом магазине на территории нашей страны. Беспроцентная рассрочка в этом случае составит 3 месяца. Стоимость опции, рассчитанной на 30 дней – 499 рублей;
• Покупки за границей действует аналогично, но распространяется на безналичные операции в магазинах за рубежом. Период рассрочки – 3 месяца, стоимость услуги – 5% от потраченной суммы (в рублевом эквиваленте).

Дополнительные опции подключаются в личном кабинете на сайте, через мобильное приложение или с помощью оператора на горячей линии. Прежде чем воспользоваться предложением банка, посчитайте, действительно ли оно выгодно.

Если вы не очень активно пользуетесь пластиком, берете небольшие суммы, покупать дополнительную услугу «Десятка» нет смысла. Вы переплатите банку большую сумму, чем проценты за пользование кредитными средствами (10% после окончания периода рассрочки). Аналогичным образом оцените, действительно ли вам необходимо пользоваться картой рассрочки в других городах и за границей.

Где можно расплатиться картой рассрочки

В списке партнеров КИВИ Банка значатся популярные торговые сети, широко представленные в России:

• Магазины электроники: Эльдорадо, М.Видео, Ситилинк, Связной, Билайн, Мегафон и др.;
• Продуктовые сети: METRO, Перекресток, Дикси, ВкусНаДом и пр.;
• Медицинские центры и аптеки: Медси, Курорт Усть-Качка, Бережная аптека, Три-З и др.;
• Магазины одежды и обуви: Kari, Спортмастер, Familia, Lamoda и пр.

Актуальный перечень можно посмотреть на портале карты Совесть. Он постоянно обновляется, поэтому перед покупкой есть смысл проверить наличие в списке магазина, в котором вы решили приобрести товар.

Как получить карту рассрочки

Оформить карту Совесть онлайн могут клиенты, отвечающие минимальным требованиям банка:

• Российское гражданство;
• Возраст от 18 до 70 лет;
• Хорошая кредитная история.

Заказать карту беспроцентной рассрочки несложно:

1. Зайдите на сайт Совесть от КИВИ Банка;
2. Оформите онлайн заявку. Для этого укажите в специальной форме свои фамилию, имя и номер телефона;
3. После этого на ваш мобильный придет СМС-сообщение с кодом подтверждения;
4. Внесите данные вашего паспорта, дату и место рождения, пол, отчество и старую фамилию, если ранее ее меняли;
5. Дождитесь решения банка.

Если карта рассрочки одобрена, вам позвонит банковский специалист для согласования даты и места получения пластика. Совесть доставляется курьером бесплатно. При получении нужно предъявить паспорт и подписать договор на обслуживание. Помните, что пока карта не получена на руки, она неактивна, вы вправе отказаться от нее в любой момент.

Как пополнить счет карточки

Оплатить задолженность необходимо в конце месяца, следующего за расчетным. К примеру, если вы оплатили картой покупку 10 апреля, первый платеж нужно внести до конца мая. Счет карты рассрочки пополняется бесплатно, комиссия может возникнуть только со стороны отправляющей деньги организации.

Способы внесения ежемесячного платежа:

• Через мобильное приложение, в личном кабинете на сайте и через специальную форму на сайте карты Совесть. Пополнение возможно с карты любого банка, вам нужно только указать реквизиты обеих карточек. Деньги приходят на счет моментально, комиссия не взимается;
• Наличными средствами у партнеров банка – в магазинах Связной, Евросеть, CONTACT и Мобил Элемент. Для перевода нужно указать номер карточки и свой мобильный телефон. Комиссия не берется, деньги поступают на счет в режиме реального времени;
• Через QIWI Терминалы. Чтобы перевести платеж, нужно выбрать пополнение карты Совесть и ввести ее номер с лицевой стороны. Внимательно проверьте введенные данные, после чего подтвердите перевод. Несмотря на то, что устройство принадлежит банку, оно снимает плату за операцию из внесенного вами платежа. При выполнении операции на экране появятся сумма перевода и размер комиссии (1,5% от перечисления).

Можно воспользоваться личным кабинетом любого банка, где у вас открыта зарплатная или личная карточка. Обратите внимание, что за перевод на Совесть с вас может быть списана комиссия, а срок зачисления достигает 3 рабочих дней. Внимательно проверяйте сумму платежа и всегда переводите деньги заранее, чтобы случайно не выйти на просрочку.

Штрафы за просроченный платеж

Если вы не внесете платеж в положенный срок, банк начислит штраф в размере 590 рублей за каждый случай просрочки. Неустойка составит 10% от суммы задолженности. Если сравнивать с другой картой рассрочки Халва, такие штрафные санкции кажутся незначительными. Однако кредитная история клиента также будет испорчена.

Если по карточному счету образовался долг, который заемщик не в состоянии оплатить, или он намеренно скрывается, банк примет активные действия к возврату денег. Сначала в дело вступит отдел по работе с просроченной задолженностью, на этом этапе еще есть возможность решить вопрос мирно. По крайней мере, попросить реструктуризацию долга и платить по возможности.

Далее последует судебное взыскание, возвратом денег будут заниматься судебные приставы. Впрочем, банк имеет право продать просроченную задолженность коллекторам, тогда ситуация может усугубиться. Если нет возможности платить, попробуйте договориться с банком, попросите пересмотреть график платежей.

Чем отличается рассрочка от кредита можно так же почитать у нас!

Как отказаться от карты Совесть

Как и при пользовании любой кредитной картой, вам нужно сначала погасить имеющуюся задолженность. Точную сумму узнайте в личном кабинете или по телефону горячей линии. После этого следуйте инструкции:

1. Убедитесь, что деньги поступили на карточный счет. В онлайн-кабинете сумма кредитного лимита должна отображаться полностью;
2. Позвоните в банк и подайте заявку на закрытие карты. Кредитные счета закрываются в течение 45 дней, после чего клиент получает уведомление.

Не забудьте заказать справку о выполненных обязательствах. По причине технического сбоя или намеренно некоторые банки оставляют небольшой долг, который увеличивается в разы, загоняя клиента в долговую яму. Чтобы этого не произошло, попросите у КИВИ Банка документальное подтверждение выплаты всей суммы долга.

Если карта украдена или потеряна, ее следует сразу же заблокировать. В противном случае ею могут воспользоваться мошенники.

Плюсы и минусы карты Совесть

Карта рассрочки обладает неоспоримыми преимуществами:

• Легко оформить онлайн;
• Бесплатная доставка курьером;
• Процент отказных решений небольшой, получить карту может практически любой обратившийся;
• По ней можно купить приглянувшийся товар в магазине-партнере банка без оплаты процентов, при этом можно не вносить первый взнос как при обычной рассрочке;
• Большой список партнеров, среди которых популярные торговые сети электроники, косметики, обуви и одежды;
• Множество способов бесплатного пополнения карточного счета.

Есть у карты Совесть и недостатки, на которые хочется обратить внимание:

• На самом деле это кредитка, хоть и с выгодными условиями;
• Нет гарантии одобрения, доступную сумму можно узнать только после рассмотрения заявки;
• При покупке нужно уточнить, принимается ли карта Совесть в данном магазине;
• Перевыпуск по истечении срока действия бесплатный, но если вы потеряли пластик, будьте готовы заплатить 690 рублей;
• Для получения возможности снимать деньги наличными или оплачивать покупки в любых магазинах, нужно подключить платные опции. Но и без них условия рассрочки вполне приемлемые.

Отзывы владельцев Совести

Стоит отметить, что негативные отзывы о карте рассрочки связаны с невнимательным прочтением условий договора с банком. Держатели Совести жалуются, что с них берут комиссию за снятие наличных, начисляют процент по истечении периода рассрочки и не везде дают отсрочку на 12 месяцев. Однако если ознакомиться с правилами пользования пластиком, становится понятно, что такие претензии не обоснованы.

Еще одна распространенная жалоба в отзывах – малый лимит на карте, но тут клиентам следует обратить внимание на свою кредитную истории. Если банк опасается выдать сумму больше, значит на то есть причина. И кроется она, скорее всего, в просроченных платежах по предыдущим займам. Другие пользователи отмечают, что впоследствии им повысили кредитный лимит до приемлемой цифры.

Хочется отметить, что некоторые клиенты, получившие одобрение, так и не смогли ее получить. Дело в том, что при активации проходит еще одна, повторная проверка, тогда и принимается окончательное решение. Такая практика применяется во многих банках, работающих удаленно, и, к сожалению, не всегда работает как надо.

В целом впечатление от условий карточки Совесть вполне благоприятные. Если сравнивать ее с Халвой, последняя явно проигрывает по честности перед клиентами. У Совести нет мелкого шрифта и подводных камней. Другие характеристики карточки также гораздо более привлекательны.

Если наша статья оказалась вам полезна, то поделитесь ей со своими друзьями в социальных сетях сети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить новые статьи!