Какой банк предоставляет лучшие условия по ипотеке в 2021 году

Добрый день, дорогие читатели! В 2018 году перед Правительством была поставлена задача снизить процентные ставки по ипотеке. Несмотря на посыл президента, уже в январе 2019 года прошло первое повышение в связи с увеличением ставки рефинансирования. Ряд экспертов полагает, что это только начало и в скором времени следует ожидать второй волны роста ипотечных процентов. Куда лучше обратиться за жилищным кредитом и самые выгодные банки для ипотеки, разберем в нашей статье.

Ипотека в Сбербанке

Когда требуется ипотека, многие россияне первым делом подают заявку в Сбербанк. Это и неудивительно, банк стабилен, а процентные ставки выгодно отличают его от других кредиторов. В 2021 году Сбербанк предлагает следующие ипотечные продукты:

1. На приобретение квартиры в строящемся доме: процент от 8,5%, срок выплаты – до 360 месяцев, размер займа от 300 тысяч рублей;
2. Для покупки жилья на вторичном рынке: процентная ставка от 10,2%, до 360 месяцев, сумма кредита от 300 тысяч рублей;
3. На возведение частного дома: от 11,6%, срок – до 360 месяцев, размер ссуды – от 300 тысяч рублей;
4. На приобретение земли или дачного дома: от 11,1%, время выплаты долга – до 360 месяцев, от 300 тысяч рублей;
5. Ипотека для военных: процент фиксированный 9,5%, период кредитования – до 240 месяцев, сумма – 2 миллиона 502 тысячи рублей;
6. Для покупки или возведения гаража: ставка от 11,6%, заем выдается на срок до 360 месяцев в сумме от 300 тысяч рублей.

В качестве первого взноса нужно вложить свои средства – не меньше 15% от рыночной цены квартиры. Разрешено использовать для этой цели средства материнского капитала и другие государственные субсидии. Можно получить кредит на рефинансирование имеющихся ипотечных займов, то есть перевести их в Сбербанк под более выгодный процент.

В целом ипотечное кредитование в Сбербанке достаточно выгодно. Только вот ссуды он выдает либо зарплатным клиентам, либо людям с безупречной кредитной историей. Для получения займа нужно собрать большой пакет документов, который банк будет долго рассматривать. При всех недостатках у Сбербанка немного конкурентов по количеству кредитных программ и выгодности условий.

Ипотека в ДельтаКредит

Позиционирует себя как ипотечный банк, в его линейке продуктов представлены практически все виды займов для покупки недвижимости. Какие жилищные кредиты предлагает ДельтаКредит своим клиентам:

1. Для покупки квартиры, доли в ней, апартаментов или комнаты: ставка от 9,5%, срок кредитования – до 300 месяцев, от 300 тысяч рублей;
2. Для приобретения частного дома: от 11%, срок выплаты – до 300 месяцев, от 300 тысяч рублей, первый взнос – от 40%;
3. Инвестирование строительства своей квартиры: от 9,5%, срок выплаты – до 300 месяцев, сумма – от 300 тысяч рублей. Доступно оформление не только договора долевого участия, но и покупка через ЖСК, но первый взнос при этом должен быть не менее 30%;
4. Для покупки гаража или машиноместа: от 9,5%, срок возврата долга – до 120 месяцев, сумма – от 300 тысяч рублей.

Первоначальный взнос по большинству ипотечных программ должен быть не менее 15%. Если же у вас нет своих денег, попробуйте получить первую ипотечную выплату в кредит в этом же банке. Разрешено использовать материнский капитал как при получении ипотеки, так и направить средства уже после оформления займа.

Подтвердить доход и трудовую занятость можно при помощи портала Госуслуги. Здесь нужно сформировать документ и отправить на почту банка. Это очень удобно, не нужно оформлять справку и копию трудовой в бухгалтерии на работе, особенно если головная контора находится в другом городе.

О ДельтаКредит есть негативные отзывы, в основном они связаны с непрофессиональным обслуживанием. В целом же условия ипотеки достаточно привлекательны. Радует большое число ипотечных программ и конкурентные процентные ставки.

Жилищные кредиты в ВТБ

Еще один гигант кредитного рынка России, который не нуждается в рекламе. Банк предоставляет своим клиентам выгодные процентные ставки по ипотечным кредитам. Условия получения и выплаты займа прозрачные, без навязывания скрытых комиссий и дополнительных платежей. Какие процентные ставки действуют в ВТБ в 2020 году:

1. На приобретение строящейся квартиры: от 10,1%, срок кредитования до 360 месяцев, сумма займа до 60 млн. рублей;
2. Для покупки жилья на вторичном рынке: от 10,1%, период выплаты долга – до 360 месяцев, сумма займа – до 60 млн. рублей;
3. Ипотека для военнослужащих: ставка 9,8%, срок возврата кредита – до 240 месяцев, сумма – до 2 миллиона 450 тысяч рублей.

Минимальный взнос по кредиту – не менее 10% от стоимости недвижимости. Его можно внести своими средствами, с использованием материнского капитала или других субсидий. В ВТБ действует специальная программа приобретения залогового жилья, а при покупке жилой площади свыше 65 кв.м. процентная ставка снижается.

Ипотечные займы Россельхозбанка

Полностью принадлежит государству, поэтому участвует во всех программах господдержки – Военная ипотека, жилищные сертификаты, материнский капитал и прочее. Условия кредитования в Россельхозбанк тоже вполне привлекательны:

1. На приобретение готовой квартиры, жилого дома (в том числе с землей) или только земельного участка: от 9,3%, срок выплаты – до 360 месяцев, сумма займа – от 100 тысяч рублей;
2. Ипотека по двум документам выдается под 10,25%, период возврата долга – до 300 месяцев, получить можно от 100 тысяч рублей;
3. Военная ипотека: 9,5%, время выплаты – до 240 месяцев, сумма – до 2 485 825 рублей.

На сайте Россельхозбанка можно подать ипотечную заявку и получить по ней предварительное решение. Кредитное учреждение не берет с клиентов дополнительных комиссий и платежей, ипотеку разрешено гасить досрочно.

Как и в любой государственной структуре, у Россельхозбанка есть недочеты в обслуживании клиентов, бюрократия и пр. В целом же, если сравнивать с коммерческими банками, ставка весьма выгодна для клиентов. К тому же, кредитование в крупных банках, которые заботятся о своей репутации, защищает клиента от передачи просроченного кредита в сомнительные коллекторские агентства.

Ипотека в Тинькофф Банк

Предложение Тинькофф банка получить жилищный кредит является ничем иным, как услугами ипотечного брокера. Другими словами, ссуду выдает не сам Тинькофф, а его банки – партнеры:

• ДельтаКредит Банк;
• Абсолют Банк;
• ЮниКредит Банк;
• УРАЛСИБ Банк;
• СМП Банк;
• ДОМ.РФ (ранее АИЖК).

Здесь можно оформить кредит на покупку вторичной недвижимости (в том числе частного дома с землей), квартиры в новостройке, и даже доли в праве собственности или комнату. Максимальный срок кредитования ограничен 25 годами, а своими средствами требуется внести не менее 15% от стоимости жилья. Ставки начинаются от 6%, они зависят от выбранного банка и параметров займа.

Существенным плюсом обращения в Тинькофф является то, что итоговая ставка оказывается ниже, чем если бы вы пошли напрямую в банк. Как партнер кредитора он договаривается о скидках для своих клиентов. Как происходит получение ипотеки:

1. Нужно заполнить анкету на сайте Тинькофф в разделе, посвященном ипотечному кредитованию. Не забудьте приложить фото паспорта и справки о доходе;
2. Банк отправляет вашу анкету сразу в несколько кредитных учреждений, после вы получаете ответ;
3. Если решение положительное, назначается персональный менеджер, который будет курировать сделку. При одобрении в нескольких банках специалист подскажет, какой вариант более выгодный;
4. Подписывать кредитные документы необходимо в самом банке, одобрившем кредит.

Такой широкий охват кредиторов позволяет быть практически уверенным, что ипотеку одобрят. Если сомневаетесь в надежности представленных банков, берите ссуду в ДОМ.РФ, это государственная структура.

Отзывы клиентов о кредитовании через Тинькофф противоречивые. После одобрения кредита они предлагают взаимодействовать со своими партнерами в вопросе страхования и оценки недвижимости. Прежде чем согласиться на их условия, следует узнать список аккредитованных компаний в банке, который вам одобрил ипотеку, и уточнить реальные цены на услуги. Так вы сможете избежать переплаты, однако в целом условия получения ипотеки достаточно привлекательны.

Последние новости об ипотечном кредитовании

Действующая на данный момент государственная программа субсидирования процентной ставки под 6% будет доработана. Сейчас заемщики могут получать помощь от государства только в течение 3 лет, если в семье родился второй малыш, 5 лет – если третий и последующие. Суммарно не более 8 лет. Законодатели предлагают убрать временные рамки и оставить льготную ставку на весь период выплаты задолженности по жилищному кредиту.

Также аналитики ДОМ.РФ предполагают, что 2020 год пройдет более спокойно для экономики. Можно ожидать понижения ипотечных ставок в рамках базовых программ или по акционным предложениям от банков. Оправдается прогноз или нет, покажет время, а пока отмечается только рост, причем практически во всех кредитных учреждениях.

На сегодня на этом все. Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь ей со своими друзьями в соцсети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!