Каковы условия получения потребительского кредита?

Всем привет! Потребительские кредиты остаются самым востребованным банковским продуктом. Трудно найти россиянина, который хоть раз в жизни не воспользовался услугами кредитной организации. Конкуренция между банками настолько велика, что найти хорошее предложение не составит труда. Самые привлекательные условия получения потребительского кредита в 2020 году рассмотрим в нашей статье.

Что такое потребительское кредитование

Потребительская ссуда – это нецелевое получение денежных средств от банка под определенный процент. Она отличается от ипотеки или автокредита тем, что не нужно отчитываться перед кредитором, куда были потрачены деньги. Выгоднее всего обращаться в финансовую организацию, где открыта ваша зарплатная карточка. Для таких клиентов банки предусматривают льготные условия кредитования.

По времени рассмотрения заявки займы можно разделить на простые и экспресс. Во втором случае банки не требуют большого пакета документов, но устанавливают высокую процентную ставку. Решение по быстрому кредиту может быть принято в присутствии клиента за несколько минут.

Ссуда выдается единоразово путем зачисления на расчетный счет (в том числе на дебетовую карту) или наличными в кассе. Обязательного страхования потребительских ссуд не существует. Клиенту могут предложить финансовую защиту жизни, здоровья или от потери работы, но они приобретаются только добровольно. Если Вам навязывают страховку, почитайте как можно отказаться от страховки по кредиту.

В зависимости от суммы займа банк может потребовать обеспечение:

1. Поручительство физического лица или организации;
2. Залог объекта недвижимости, ценных бумаг, транспорта и прочего.

Если вы закладываете квартиру или автомобиль, будьте готовы к тому, что не сможете совершать никакие сделки с имуществом. Ограничение действует до момента погашения долга.

Сбербанк

Акция выгодного потребительского кредитования в Сбербанке:

• От 11,9%. Минимальное значение установлено для владельцев зарплатных карт при займе от 1 млн. рублей;
• Сумма – до 5 млн. рублей. Если вы не получаете зарплату на карту в Сбербанке – до 3 млн. рублей;
• Период возврата долга – до 5 лет;
• Обеспечения не нужно;
• Возможно досрочное погашение.

Сбербанк требует от заемщика стандартный пакет документов с подтверждением дохода и трудовой занятости. Выплата осуществляется только по аннуитетному графику, то есть одинаковыми платежами. Подать заявку на потребительский кредит по акции можно на сайте банка.

В Сбербанке действует потребительская ссуда под залог недвижимости. По нему установлена процентная ставка 13%, она актуальна для владельцев зарплатных карт при наличии полиса страхования жизни. Срок выплаты займа – до 20 лет. Возможная сумма определяется стоимостью залогового имущества и платежеспособностью клиента, но не более 10 млн. рублей.

ВТБ

Выгодную процентную ставку предлагают и в другом крупном банке, ВТБ. На каких условиях предоставляется потребительский кредит:

• Процент от 11%. Наименьшая ставка установлена для зарплатников при покупке страхования жизни и оформлении в ВТБ Мультикарты. Чем больше денег вы тратите с карты, тем меньше ваш процент. При этом график платежей не меняется, а разница возвращается на карточку;
• Период выплаты – до 74 месяцев;
• Сумма займа – до 5 млн. рублей;
• Без закладной и поручительства;
• Без дополнительных комиссий.

Предварительный ответ можно узнать всего за несколько минут, оформив заявку на сайте ВТБ. Заемщики без вреда для своего кредитного рейтинга могут просрочить один платеж в году, нужно лишь заранее предупредить об этом банк.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует целый ряд кредитов на личные нужды:

• «Дарите подарки близким». Процентная ставка от 9,9%, до 1,5 млн. рублей, до 60 месяцев. Обеспечения не нужно;
• Акция «Удачный процент» предназначена для зарплатных клиентов. Минимальная ставка — 9,9%, до 1,5 млн. рублей, срок выплаты – до 84 месяцев;
• Заем на любые цели – постоянное предложение банка. Ставка от 10%, срок выплаты – до 84 месяцев, до 1,5 млн. рублей;
• Потребительский кредит с обеспечением. По нему можно привлечь не только поручителей, но и созаемщиков для увеличения возможной суммы. Ставка начинается от 10%, до 2 млн. рублей, срок выплаты – 84 месяца. В обеспечение берется поручительство частного лица или организации, залог имущества. Можно использовать несколько форм гарантии выплаты займа;
• В отдельную категорию выделена ссуда для пенсионеров до 75 лет. Для них предусмотрена ставка от 10%, до 84 месяцев, до 500 тысяч рублей.

Как можно оформить кредит неработающему пенсионеру мы рассматривали ранее.

В Россельхозбанке клиентов с положительной кредитной историей выделяют в отдельную категорию заемщиков. Им кредитор готов выдавать займы под пониженный процент. Также ставка зависит от согласия на оформление страховки жизни. Если вы не желаете страховаться, банк повысит стоимость кредита на 4,5%.

Газпромбанк

В Газпромбанке также представлены несколько вариантов кредитования на личные нужды:

• Акция «Потребительский кредит». Ставка от 12,4%, до 84 месяцев, сумма – до 3 млн. рублей. Без залога и поручительства;
• Акция «Легкий кредит». Процентная ставка – от 12,4%, до 60 месяцев, максимально возможная сумма – до 3 млн. рублей. Заявку можно оформить только в отделении банка, на рассмотрение нужно всего 10 минут;
• Для пенсионеров, переведших пенсию в Газфонд, действуют особые условия займа. Ставка от 14,4%, до 60 месяцев, до 3 млн. рублей;
• Потребительский кредит +. Процент от 11,9%, до 84 месяцев, до 3 млн. рублей. Заем выдается на рефинансирование ссуды, полученной в Газпромбанке;
• Для военнослужащих. Ставка от 12,9%, до 36 месяцев, максимальная сумма – до 500 тысяч рублей. В качестве обеспечения можно предоставить поручительство;
• Ссуда под залог квартиры. Процентная ставка – от 11,9%, до 15 лет, до 30 млн. рублей. Деньги можно получить единоразово или частями. Кроме квартиры, вы можете дополнительно заложить другое имущество, привлечь поручителя. Это позволит получить большую сумму займа.

Процентная ставка минимальна для зарплатных клиентов и при оформлении договора страхования жизни. Некоторые кредитные программы позволяют оформить заявку на сайте Газпромбанка.

Почта Банк

В Почта Банке клиентам предлагают оформить следующие потребительские займы:

• На любые цели. Ставка от 12,9%, до 60 месяцев, до 1,5 млн. рублей. Для отправки кредитной заявки на рассмотрение требуется только паспорт и страховое свидетельство, а предварительное решение можно получить за пару минут;
• Для сотрудников компаний – партнеров банка. Процентная ставка – от 12,9%, срок кредитования – до 60 месяцев, до 1 млн. рублей;
• Для пенсионеров. Процент начинается от 12,9%, срок возврата займа – до 36 месяцев, доступная сумма – до 300 тысяч рублей. Решение принимается в день оформления заявки, деньги можно получить сразу же.

По всем займам в Почта Банке возможно подключение программы «Гарантированная ставка». По ней клиенту возвращается разница в процентах после быстрой оплаты долга без просрочек. Имейте в виду, что за эту опцию вам придется заплатить от 1% до 6,9% от суммы полученного кредита.

Промсвязьбанк

Множество программ потребительского кредитования предусмотрено и в Промсвязьбанке:

• Для военных и работников сферы ОПК. Ставка от 9,9%, срок выплаты – до 7 лет, сумма – до 3 млн. рублей. По кредиту можно привлечь созаемщика;
• Для госслужащих. Процент от 10,9%, сумма – до 3 млн. рублей, срок возврата долга – до 7 лет;
• Особые отношения – заем для сотрудников фирм, аккредитованных банком. Ставка начинается от 11,4%, сумма – до 3 млн. рублей, срок кредитования – до 7 лет;
• Для владельцев зарплатных карточек. Процент от 10,4%, сумма – до 3 млн. рублей, срок – до 7 лет. Ссуду можно оформить без посещения офиса;
• Для постоянных заемщиков банка, имеющих хорошую кредитную историю. Ставка начинается от 11,4%, до 7 лет, сумма – до 3 млн. рублей. Для получения займа потребуется упрощенный пакет документов;
• Для нынешних и бывших вкладчиков банка. Процентная ставка от 11,4%, срок выплаты займа – до 7 лет, до 3 млн. рублей;
• Турбо-Деньги. Заем на сумму до 100 тысяч рублей, который можно быстро получить при помощи мобильного приложения. Срок и ставка устанавливаются индивидуально;
• Открытый рынок. Процент от 14,9%, сумма займа – до 1 млн. рублей, до 5 лет.

Подводные камни потребительского кредитования

В рекламных буклетах кредиторы рассказывают только о части условий получения займа, скромно умалчивая о комиссии за выдачу денег или рассмотрение заявки. Прежде чем подать анкету, внимательно ознакомьтесь с информацией о кредите. Возможно, есть нюансы, которые категорически вас не устроят.

На что обратить внимание при выборе потребительского займа:

• Процентная ставка с учетом отказа от страхования и прочих факторов. В рекламе указывается минимальное значение, по факту оно может быть значительно выше. Заранее рассчитайте ставку на сайте банка при помощи кредитного калькулятора и изучите порядок её формирования;
• Срок кредитования и сумма;
• Подача заявки через сайт и скорость рассмотрения. Вы можете отправить электронные анкеты сразу в несколько банков, а затем среди одобренных предложений выбрать самые привлекательные условия;
• Необходимость залога или поручителя. Если вы решили заложить недвижимость, уточните, на каких условиях банк имеет право её реализовать;
• Требования к заемщикам. Узнайте заранее, подходите ли вы под требования кредитора по возрасту, зарплате и прочему;
• Дополнительные платежи и комиссии. Кредитные организации вряд ли сразу расскажут о том, что берут комиссию за выдачу денег, досрочное погашение или рассмотрение заявки. На консультации задайте вопрос о том, какие траты вас ожидают, или почитайте отзывы клиентов банка;
• Способы пополнения ссудного счета и их доступность для вас.

Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь записью со своими друзьями в социальных сетях! А также подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!